Лучшие друзья сбережений
Откладывать деньги даже с маленькой зарплаты легче, если у вас есть четкая цель, о которой даже думать приятно. Давно хотели посетить Кубу, мечтали о крутом мотоцикле, о даче в местах с отличной рыбалкой? Цель сбережений должна быть приятной именно вам. А наиболее частые советы финансовых консультантов укладываются буквально в шесть пунктов.
Во-первых, отслеживайте свои расходы. Получив зарплату, в первую очередь внесите обязательные платежи за услуги ЖКХ, чтобы не начислялись пени. Сюда же отнесите расходы на интернет, телефон, общественный транспорт или бензин, если у вас машина. Прибавьте сюда еще немного денег «про запас». А вот из оставшейся суммы уже можно выделить хотя бы 10% и оформить вклад или направить средства на накопительный счет.
Во-вторых, ограничьте ежедневный чек, рассчитав бюджет на ежедневные расходы. Заведите для них отдельную банковскую карту и ходите на работу только с ней, чтобы не было соблазна потратить больше запланированного.
В-третьих, найдите адекватные замены. Проанализируйте, от чего можно отказаться, не снижая качества жизни. Понравился товар в магазине? Сравните его цену с той, что предлагают маркетплейсы. А утренний капучино можно пить в офисе, где кофемашина сварит его вам бесплатно, а не тратиться на напиток в модной кофейне.
«Хвостики» и штрафы увеличивают вклады
В-четвертых, собирайте «хвостики». Эта техника сбережения предполагает ежедневное округление остатка по карте в меньшую сторону. А разницу можно будет отправить как раз на сберегательный счет. Если в конце дня у вас на карте осталось 30685 рублей, то отправьте 685 рублей в сбережения, где на эти деньги банк уже будет начислять процент. Сумма кажется маленькой, но если делать так каждый день, то через два-три месяца она уже будет заметная.
В-пятых, введите «приятные штафы» для себя. Купили что-то ненужное? Не ругайте себя, а сумму этой покупки отправьте на вклад или накопительный счет. Польза от этого очевидна: и объем собственных сбережений увеличите, и привычка откладывать сформируется.
В-шестых, отслеживайте актуальную информацию о вкладах из первоисточников. Наши банки подробно информируют население об условиях, так что вполне можно разобраться и самостоятельно. Важный показатель – максимальная процентная ставка по вкладам. Еще в мае 2024 г. в 10 крупнейших банках РФ она составляла 14,5—14,9% годовых. А сегодня доходность по вкладам в некоторых российских банках достигает 18-20% годовых.
Например, банк ВТБ сообщает о возможности сделать вклад по ставке до 19%. А клиентов банка «Открытие» (в ходе объединения с ВТБ – прим. ред.) известили о том, что до конца года также можно оформить вклад в рублях и китайских юанях в ВТБ. Или, например, если открыть накопительный счет в том же банке, то можно пользоваться кэшбеком в рублях до 25%. Кешбэк также можно рассматривать как один из способов приумножения денег. Кстати, некоторые банки стали возвращать гражданам на карту рубли, а не баллы, таким образом, если тратить деньги на обычные нужды, можно получать дополнительный доход.
Также в августе в Росбанке сообщили о вкладах по ставке до 18,5%, в Кредит Европа банке – до 18% (по данным портала «Банки.ру»).
Старайтесь быть в курсе основных банковских новостей. Ожидать ли увеличения доходности по вкладам в этом году? Аналитики считают, что летняя тенденция роста процентных ставок была обусловлена повышением ключевой ставки ЦБ в июле. Новое решение ЦБ о ключевой ставке может быть принято на ближайших заседаниях в сентябре.
