На ежегодную индексацию пенсий в России уже мало кто рассчитывает: ее проводят на уровень инфляции. Инфляция же может быть разной: по данным государственной статистики, одна, а в магазине – совсем другая, раза в два выше. В общем, спасение утопающих… Согласно разным социологическим опросам, около 60% россиян стараются покупать поменьше, чтобы накопить грошей на старость.
Под подушкой или матрасом сегодня никто деньги не прячет – атавизм, каменный век. Первое, что известно всем россиянам, – вклад в банке под высокие проценты. Это, можно сказать, хит сезона – под 20% годовых, а то и выше. Однако серьезные аналитики не сбрасывают со счетов и программу долгосрочных сбережений.
По ней на определенную сумму вклада участника программы в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) государство делает отчисления, то есть соинвестирует вложения в течение десяти лет. Не более 36 тысяч рублей в год. Чтобы программа была максимально востребована, предусмотрена еще одна льгота: налоговый вычет на сумму не более 52 тысяч рублей в год при уплате взносов до 400 тысяч рублей. В июле зарегистрировано более 900 тысяч участников, положивших на счета 36,5 млрд рублей.
Срок участия в ПДС рассчитан на 15 лет или при достижении 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами. После этого можно снять средства со счета или назначить себе ежемесячные выплаты. Вот здесь и кроется «мина замедленного действия». В течение долгих 15 лет из месяца в месяц работник отчисляет на ПДС определенную сумму, государство тоже не в стороне – софинансирует. Но кто знает, что будет в итоге через 15 лет с экономикой, с финансовой системой, с деньгами? И возникает вопрос: что надежнее и выгоднее - депозит в банке или программа долгосрочных сбережений?
- Банковский вклад выгоден в краткосрочном аспекте, когда высокие ставки по процентам, - поясняет финансовый аналитик, кандидат экономических наук Михаил Беляев. – Однако нужно понимать, что эти ставки не будут держаться 15 лет. Когда-нибудь вернутся на круги своя, к символическим цифрам. Программа долгосрочных сбережений в этом плане более перспективная. Добровольные взносы для нее не очень большие, по карману большинству россиян. А за 15 лет, к выходу на заслуженный отдых, там накопится определенная сумма, которая поможет скоротать старость.
- Но мало ли что может произойти за 15 лет. Даже загадывать так далеко вперед мы не привыкли…
- Согласен. Но если рассуждать с таких позиций, то вообще лучше ничего не предпринимать. Да, риски есть, весь бизнес под риском. Но, как известно, кто не рискует, тот не пьет шампанского.
- Что посоветуете нашим гражданам?
- Я бы предложил сочетание депозита и долгосрочных сбережений. Воспользовавшись удобным моментом, определенную сумму положить под высокий процент в банк. А оставшиеся средства – на ПДС. В этой программе важно, что ваш вклад софинансирует государство. В год вы вносите 36 тысяч рублей, по 3 тысячи в месяц. Такая сумма посильна практически всем россиянам. И если в месяц ваша зарплата не превышает 80 тысяч рублей, 36 тысяч в год на ваш счет в НПФ перечисляет государство. Как видите, доходность 100-процентная. Если такие деньги внести на депозит в банк, под 20%, прибавка составит 7,2 тысячи рублей, а в ПДС - 100 %. Выше просто не бывает. Целесообразно вкладывать ту сумму, которую дает на софинансирование государство, – 36 тысяч рублей.
Эксперт считает, что старт у программы достаточно успешный: за полгода набралось под миллион участников. Тем не менее она не примет широкий масштаб. Ведь все мы хотим получить деньги здесь и сейчас.
