Вопрос надежности
В марте-апреле этого года компания «Сервизория» провела опрос «Хранение денежных средств в банке», в котором приняли участие участие 1000 человек. Он проводился в разных возрастных категориях в разных регионах России. Респондентам предлагалось ответить на вопросы, связанные с доверием банкам в вопросе хранения денег на счетах, назвать самый надежный банк, а также рассказать о способах накопления денег и своих предпочтениях.
Согласно опросу, большинство респондентов доверяют Сбербанку. Название кредитной организации указали 81% опрошенных. На втором месте – Тинькофф Банк (10%). На вопрос «Что для вас будет синонимом слову «надежный», если говорить о банке?» респонденты дали разнообразные ответы. Под надежным банком респонденты чаще всего понимают «большой, крупный, основательный, солидный, фундаментальный», - 24% всех ответов. В 17% случаев были указаны такие характеристики, как «безопасный, защищенный, гарантированный», в 12% - «устойчивый, стабильный», в 10% - «популярный, востребованный, известный, топовый».
«Сегодня банки предлагают своим клиентам большое количество разных продуктов для инвестирования денег и их хранения. При этом ключевая ставка банка России остается достаточно высокой. И если данный факт негативно сказывается на кредитных продуктах, где ставка увеличивается, то в случае с вкладами, рост позволяет банкам делать предложения по вкладам более привлекательными. Мы решили спросить россиян, доверяют ли они банкам свои деньги, где и как предпочитают их размещать, гонятся за высоким процентом или выбирают стабильность», - комментирует результаты опроса Анна Белова, Руководитель проектов по клиентскому опыту компаний «Сервизория».
По ее словам, 53% респондентов важны размер и статус банка, они смотрят на финансовые показатели, а также госучастие. Кроме того, многие предпочитают относить свои деньги на хранение в крупные банки, входящие в первую десятку.
Россияне действительно все чаще выбирают крупные банки для розничных депозитных продуктов, говорит главный аналитик компании «РегБлок» Анна Авакимян. По ее мнению, это вызвано двумя факторами. «Во-первых, за последние 3-5 лет крупные участники рынка скорректировали свою тарифную политику, и в случае роста процентных ставок, оперативно корректируют условия по вкладам таким образом, чтобы они не уступали предложениям более мелких игроков. Во-вторых, срочные депозиты зачастую ассоциируются у населения с масштабной филиальной сетью банка, тогда как накопительные счета - с дебетовыми картами с выгодными условиями. И то, и другое способен предоставить в большинстве случаев крупный участник рынка», - отмечает эксперт.
Руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов считает, что выбор россиян в сторону крупных банков, в том числе из первой десятки, связан с узнаваемостью кредитных организаций и их сформировавшимся имиджем на рынке и среди клиентов. Также большую роль при выборе играет территориальное удобство – офисы и банкоматы есть в прямом смысле под рукой: в супермаркетах, на остановках и так далее. При этом крупные кредиторы уделяют значительное внимание развитию интернет-банкинга, что позволяет открывать вклады, пополнять и закрывать онлайн. «При этом бывалые вкладчики всегда смотрят на финансовые показатели самой компании, а мы видим, что тот же Сбер, дает положительные результаты который год подряд. К тому же, не стоит забывать про выгодное время инвестирования – банки часто объявляют акции с повышенными ставками по вкладам и другим продуктам», - комментирует собеседник.
Полная копилка
Согласно опросу, откладывают деньги 81% респондентов, при этом 19% отметили, что не копят вообще. Также 80,9% респондентов имеют вклад или накопительный счет в банке. Классическому депозиту отдают предпочтение 29% участников опроса, накопительному счету – 58,4% респондентов, а 12,3% выбрали другие продукты.
Интересно, что 39,3% копят с целью получить нужную сумму на какую-то цель или чтобы не растратить деньги, 34,8% - с целью получения прибыли в виде процентов, у 8,9% просто есть привычка откладывать определенную сумму на счет в банк. Также почти 9% приносят деньги в банк, опасаясь мошенников и воров, 7,8% выбрали ответ «другое».
«Порядка 63% всех участников опроса разного возраста предпочитают откладывать не фиксированную часть своего месячного дохода в зависимости от обстоятельства. При этом более 12,5% респондентов откладывают более 20% месячного семейного дохода», - приводятся данные в опросе.
На вопрос «довольны ли вы ставками по вкладам в российских банках?» 34,8% опрошенных ответили, что ставки подстраиваются под ситуацию в экономике, и с этим ничего нельзя поделать, 33,7% полагают, что «сойдет, но можно было бы и выше», 25,84% выбрали ответ «вполне доволен».
Напомним, что по данным Банка России, в первой декаде апреля средняя максимальная ставка не изменилась и составила 14,83%. Таким образом, реальная доходность депозитов за вычетом инфляции составила 7.1%, уточняет экономист Андрей Бархота.
«Согласно данным опроса, которые я вижу, более половины потенциальных вкладчиков готовы рассматривать возможности размещения свободных денежных средств на депозитах. При этом актуальную процентную ставку они рассматривают по крайней мере как приемлемую», - продолжает эксперт.
Чаще имеют накопительный счёт в банке люди в возрасте от 36 до 45 лет и в возрасте от 56 до 65 лет, а также состоящие в браке и многодетные респонденты. Классическому депозиту отдают предпочтение чаще возрастные группы от 56 до 65 лет и от 46 до 55 лет. Возрастная группа отт 18 до 25 лет классическим депозитом, согласно опросу, почти не пользуется.
«Подавляющая часть респондентов не сталкивалась с проблемой хранения денег на счетах в банке (94%). Основные причины неудобств связаны с тем, что отключили SWIFT переводы в РФ, произошло изменение процентной ставки, были введены ограничения по валютным счетам, респондент снял деньги до истечения срока договора и не получил проценты по вкладу», - приводятся данные в опросе.
В резюме эксперты отметили, что при выборе кредитных организаций россияне, как правило опирается на два критерия - его масштаб и его известность. «Масштаб банка население склонно оценивать не в стоимостных показателях, а в первую очередь, входит ли банк в перечень системно значимых кредитных организаций. В этом случае доверие граждан к финансовой организаций достаточно сильно растёт. Известность банка население склонно ассоциировать с качеством и объёмом коммуникации. При этом граждане часто обращают внимание, чтобы информация была преподнесена по разным каналам: наружная реклама, интернет-коммуникация, и, что немаловажно - теле и радиореклама», - сказал Бархота.
