Согласно статистике ЦБ, объем денежных потерь российских граждан от телефонного мошенничества в 2022 году составил 14,2 млрд рублей, а случаев хищений средств с банковских счетов набралось 877 тысяч.
Но самым удручающим обстоятельством является другое: из года в год доля возврата населению их средств становится все более символической. То есть кража означает безвозвратную потерю.
В 2022-м банки вернули клиентам 618,4 млн рублей, или 4,4% от всего объема (в 2021 году показатель составил 6,8% или 920 млн рублей). Такой низкий уровень возмещения связан с активным использованием методов социальной инженерии, когда люди добровольно переводят третьим лицам свои деньги или раскрывают банковские данные.
Средняя сумма одной мошеннической операции выросла на 29,8%, до 15,3 тысяч рублей. Сегодня такого рода деятельность фиксируется в основном в сфере дистанционных банковских сервисов — мобильном и интернет-банкинге (общий размер потерь здесь – 9,3 млрд рублей).
Центробанк в 2022-м году инициировал блокировку более 756 тысяч мошеннических телефонных номеров — в четыре с лишним раза больше, чем годом ранее. Среди других мер противодействия регулятор рекомендует гражданам устанавливать самозапрет на выдачу кредитов, а также на онлайн-операции, либо ограничивать их параметры — максимальную сумму для одной транзакции или лимит на определенный период времени.
На сайте ЦБ перечислен список типичных мошеннических схем. В их числе сценарии, когда телефонные злоумышленники: представляются сотрудниками ЦБ (или даже ФСБ) и сообщают о «сомнительных операциях» по счету или карте, предлагая сверить банковские данные; просят перевести средства на специальный «защищенный» счет ЦБ; убеждают оформить кредит; обещают помочь с компенсацией похищенных денег — для этого клиент должен заполнить форму с личными и финансовыми данными.
«Существует единственно верный и эффективный метод противодействия: если вам позвонил «сотрудник» банка или полиции и из «соображений безопасности» попросил поделиться, скажем, секретным ПИН-кодом, тут же кладите трубку, — говорит финансовый аналитик Сергей Дроздов. — Не стоит искушать судьбу, ввязываться в разговор. Лучше свяжитесь чуть позже со своей кредитной организацией и поинтересуйтесь, в чем дело. Сам банк не будет вас беспокоить, только если вы не просрочили кредит на большую сумму. Это ведь азбучная истина; странно, что жертвами такого рода афер ежегодно становятся десятки, сотни тысяч людей».
Суть того, что делают телефонные мошенники, не меняется, рассуждает кандидат экономических наук Михаил Беляев: им надо найти потенциальную, поддающуюся психологической обработке жертву, вытянуть данные по карте, наконец, списать деньги и перевести на свой счет. А вот легенда и конкретные способы всякий раз другие: то это просьба прислать QR-код для отмены «несанкционированной операции», то автоавария, то одобренный кредит, то крупный выигрыш в лотерею.
«Первейшая рекомендация — ничего сообщать им не нужно: вы либо сразу прекращаете разговор, либо ограничиваетесь фразой: «Спасибо, в ваших услугах не нуждаюсь», — говорит Беляев. — Надо четко понимать, что эти люди используют определенные техники внушения. Хамить, грубить им также не стоит, поскольку вас быстро вычислят по номеру и отомстят каким-нибудь изощренным образом.
Во-вторых, по возможности не держите крупных сумм на дебетовой карте. Разве что на депозите.
В-третьих, если вы хотите застраховать свои средства, то (в соответствие со статьей 9 федерального закона «О национальной платежной системе») вам следует заключить с банком договор, согласно которому вы будете получать СМС-оповещения о каждой транзакции. Стоит такая услуга совсем недорого. Увидев, что произошло несанкционированное списание денег с карты, вы должны в течение суток известить об этом банк. Тот, в свою очередь, проведет собственное расследование, и, если факт мошенничества подтвердится, сумму вам восстановят в прежнем объеме».
Между тем, Центробанк запустил обучающий сайт для борьбы с финансовыми пирамидами и обманом в сети. Этот ресурс под названием «Рублерост» имитирует различные мошеннические проекты. На нем, как заявляет регулятор, собраны наиболее часто используемые уловки, ознакомление с которыми поможет не попасться на крючок аферистов, обещающих высокий доход при минимальных усилиях.
