По итогам 2021 года Банк России зафиксировал более миллиона незаконных транзакций на сумму свыше 13 млрд рублей. Это значительные средства, однако не стоит преувеличивать бедствие. «В общем объеме денежных переводов это 0,001%, — отмечает первый заместитель декана факультета социальных наук и массовых коммуникаций Финансового университета при Правительстве РФ Павел Селезнев. — С другой стороны, несмотря на усилия банков, масштабы действий мошенников растут. По данным за 3 квартал 2022 года, у населения и предприятий мошенники украли 3,9 млрд рублей, тогда как годом ранее — 3,2 млрд рублей».
Изымают у людей деньги по-разному: путём заражения компьютеров или телефонов вредоносными программами, через электронную почту, за счет уязвимости программного обеспечения, под предлогом покупки товаров в интернете, или же путем прямого обмана по телефону, прикинувшись сотрудниками банка или правоохранительных органов. Последняя разновидность мошенничества самая опасная и самая распространенная. По данным ВЦИОМ, 83% россиян сталкивались с мошенническими атаками по телефону или при помощи СМС-сообщений. Попытки выманить у людей деньги через звонки на мобильные стали настолько привычными, что граждане уже просто не сообщают об очередной мошеннической атаке ни в банки, ни в правоохранительные органы. При этом основная масса россиян (91%) без труда распознает телефонных мошенников. С другой стороны, 6% участников исследования ВЦИОМ заявили о том, что им был причинен значительный материальный ущерб, еще 3% оценили свой ущерб как незначительный. При этом надо помнить, что из украденных денег удается вернуть небольшую часть — менее 4%.
По словам Селезнева, вопрос решить можно за счет активизации правоохранительных органов. Проблема состоит в том, что они очень часто не готовы реагировать на попытки кражи денег граждан через телефон или интернет, предпочитая заниматься более традиционной преступностью. Второе направление борьбы — это регулирование деятельности телефонных компаний. Необходимо более активно пресекать попытки создания систем фиктивных телефонных номеров, используемых для обзвона потенциальных жертв. Тут сотовые операторы и компании стационарной связи могут оказать большую помощь правоохранительным органам, локализуя место, откуда идут звонки. «Что касается готовности банков возмещать потерянные людьми средства, то возмещение может стать обязательным, например, в случае возбуждения уголовного дела о мошенничестве, — подчеркивает ученый. — Если имеется факт уголовного преступления, банк будет обязан возместить потерянные человеком средства. Это сделает и правоохранительные органы и банки более ответственными в части пресечения мошенничества».
По мнению старшего управляющего партнера юридической компании PG Partners Петра Гусятникова, единственная схема, которая будет работать — предоставление клиентам банков возможности в какой-то промежуток времени отменить операцию. То есть, необходимо ввести своего рода «период охлаждения», хотя бы для крупных сумм, например, больше 10 тыс. рублей. Большинство граждан, осознают, что они стали жертвой обмана очень быстро, буквально в течение 1-2 часов. В связи с этим неплохо было бы дать россиянам возможность отменить перевод на имя физического лица хотя бы в течение этих нескольких часов. Возможно, тогда и компенсировать никому ничего не придется, считает эксперт.
«Механизм выплаты похищенных с банковских счетов денежных средств давно существует, — продолжает разговор управляющий партнер адвокатского бюро «Дудко и партнеры» Георгий Дудко. — Это страхование. Вряд ли возможно разработать иной механизм так, чтобы он не противоречил действующей системе законодательства, особенно гражданскому и банковскому праву». Обязать банки выплачивать компенсации невозможно: не имеется законных оснований. Но можно установить более жесткие правила контроля перевода и выдачи денежных средств, предложил юрист.
Однако есть и другое мнение. «Я не верю в действенные механизмы подобных компенсаций, — говорит глава InDeFi Smart Bank Сергей Менделеев. — Поверьте, если вдруг завтра примут закон, по которому всем потерявшим свои кошельки будет компенсирована сумма потерянного, люди просто перестанут работать, а будут проводить время в очередях за компенсациями». Абсолютное большинство теряет деньги по собственной глупости: ходят по «левым» ссылкам, сообщают цифры из смсок случайным собеседникам и т.д. Необходимо создавать не механизмы компенсаций, а условия, препятствующие самой возможности совершить подобные преступления. Ну в самом деле, сейчас любой 18-летний подросток из деревни Пырловка может открыть себе сразу десяток карт в различных банках, через которые на следующий же день начнут проходить миллионы рублей и всех всё будет устраивать, пока не начнут поступать запросы из следствия, причем в момент, когда реальных преступников уже и след простыл».
«Попробуйте ради эксперимента перевести кому-то 10 тыс. рублей, позвонить сразу в банк и сообщить, что это был ошибочный платеж: запишите, куда вас пошлют», — предлагает Менделеев. Ну что стоит банку «тормознуть» подозрительные платежи, вызвать клиента к себе физически, проверить установленное приложение, дать заполнить анкету, позадавать вопросы кто, откуда и за что перевел ему такие деньги? Банки могут и перезвонить потенциальной жертве, уточнить, что за перевод произошел только что. А в России сейчас деньги по онлайн-банкингу уходят преступникам надежнее, чем через криптовалюту, указывает эксперт. А если человек сам решил отдать свои деньги мошеннику, посулившим ему 320% прибыли за месяц, то его уже ничего не остановит. За что ему через два месяца, когда он придет выяснять обстоятельства уже со следователями, компенсации платить? За собственную глупость? Финансовый рынок так разориться, подытожил эксперт.
