2020 коронавирусный год, когда действовало послабление в виде моратория на принудительное выселение, ознаменовался ипотечным бумом. Ситуация похожа на ловушку, в которую буквально заманили россиян. Соблазнившись на льготный процент по ипотеке, миллионы сограждан кинулись в банки: кредиты выдавались динамично, несмотря на массовое падение платежеспособности. Сегодняшняя картина выглядит довольно драматичной: инфляция выросла, повседневные траты — тоже, а реальные доходы продолжают падать, как и в предыдущие 5 лет. Несмотря на это, власти разрешили банкам лишать неплательщиков единственного жилья.
Ипотечные просрочки, по данным ЦБ, к началу 2021 года выросли на 11,3%, превысив 71 млрд рублей. Цифра эта выглядит не слишком страшно, хотя за ней тоже стоят тысячи человеческих судеб. Но у независимых экспертов есть уверенность, что, во-первых, этот показатель занижен как минимум на четверть, во-вторых, к концу 2021 года он может подскочить вдвое. Таким образом, все должники, воспользовавшиеся временным мораторием ЦБ в прошлом году, могут столкнуться с реальной угрозой выселения.
«Снятие моратория ЦБ на выселение ипотечных заемщиков из единственного жилья увеличит число таких должников, кто не платит по кредиту и в результате лишится недвижимости», — рассказывает инвестор, основатель компании «Баланс-Платформа» Леван Назаров.
По словам ведущего юриста компании Объединенный юридический центр «Парфенон» Павла Уткина, несмотря на то, что в прошлом году мы пережили настоящий ипотечный бум (доля выдаваемых кредитов выросла примерно на 35%), вместе с тем увеличилась доля отказов. В прошлом году она была на уровне 40%. По его словам, не стоит опасаться массовых выселений из-за просрочек по платежам. Процедура изъятия ипотечного жилья — очень долгий процесс, который может длиться годами.
«Сначала банк должен подать соответствующий иск в суд. На практике дело будет рассматриваться около полугода, но может затянуться и до года. Если в процессе суда платежеспособность заемщика восстановится, банк гораздо охотнее пойдет на заключение мирового соглашения, чем продолжит тяжбу: кредитной организации самой не выгодно спускать плательщика с короткого поводка. После того как будет вынесено решение судом первой инстанции, есть еще вторая и третья, — отмечает Уткин. — Таким образом, только судебное рассмотрение может растянуться на год-полтора. Дальше в дело вступят судебные приставы, которым нужно исполнить решение суда, а именно продать на торгах ипотечную квартиру. На практике это тоже может занять около полугода».
Естественно, банковские долги — дело серьезное, и перед каждым кредитом стоит тщательно взвесить свою платежеспособность и понять, можно ли «потянуть» заем, рекомендует старший аналитик ИАЦ «Альпари» Анна Бодрова. В особенности это касается «тяжелых» и по суммам, и по срокам ипотечных кредитов. По мнению эксперта, снятие моратория ЦБ на принудительное выселение — это еще один сигнал к тому, что российские власти считают коронавирусный кризис полностью преодоленным и не видят больше никаких явных финансовых проблем.
«Уже в ближайшее время вполне могут активизироваться коллекторы и приставы, потому что ничто теперь не мешает им реализовать уже принятые решения, — говорит Бодрова. — Параметры просрочек и неплатежей на этом фоне будут только увеличиваться. Это продлится до тех пор, пока банки не пересмотрят политику выдачи больших кредитов или пока платежеспособность населения не выровняется. Вполне может быть, что в 2021 году показатель выставленных на торги квартир вырастет на 18–20% по сравнению с прошлым годом».
