Долги жителям Казахстана кредитные организации спишут автоматически: идти в банки не придется, людям придут уведомления о погашении задолженности. Помощь от государства смогут получить самые уязвимые группы заемщиков: многодетные семьи, семьи без одного кормильца, родители детей-инвалидов, дети-сироты, молодые люди до 29 лет, потерявшие родителей до совершеннолетия.
Тем временем, в России проблема закредитованности населения стоит не менее остро. За последние два года объем долгов россиян вырос на 25%. Такую динамику министр экономики Максим Орешкин считает крайне опасной и предупреждает о скором взрыве «кредитного пузыря».
Этот взрыв погрузит Россию в рецессию: скромный, но все же рост внутреннего валового продукта (ВВП) прекратится, ВВП упадет. По словам Орешкина, треть кредитов банки выдали тем, у кого ежемесячный платеж превышает 60% дохода. Жить впроголодь люди долго не могут, поэтому снова идут за займом, чтобы погасить предыдущий. Так и образовывается «кредитный пузырь».
Однако вытаскивать граждан из долговой петли методом Казахстана Россия даже при профиците бюджета в 2 трлн рублей не собирается. Министр Орешкин заявил, что «безболезненно эту проблему решить уже не получится». Действительно, способ придумывают болезненный: ведомство разрабатывает предложения по ограничению выдачи новых кредитов. При этом доходы населения падают пятый год подряд, а кредиты для многих — единственный способ поддержания привычного уровня потребления.
Первые шаги, чтобы оградить людей от безудержного кредитования, сделаны. Роспотребнадзор рассказал, как правильно брать кредиты и какие «уловки» могут быть в договорах с банками. Ведомство советует не брать займы в валюте, поскольку процентные ставки не защищены от колебаний курса.
Нужно обращать внимание на вид процентной ставки: она может быть фиксированной или плавающей. В случае финансового кризиса плавающие ставки могут сильно вырасти. Кроме того, Роспотребнадзор предостерег от «кредитов до зарплаты», которые выдаются под большие проценты. Ведомство также не доверяет кредитным картам и дебетовым картам с овердрафотом (перерасходом).
Мы попросили аналитиков оценить разумность рекомендаций Роспотребнадзора.
-Представители ведомства абсолютно правы насчет риска валютных кредитов и «плавающих» процентных ставок, а вот кредитные карты злом назвать нельзя. Хотя процент по ним формально выше, чем по потребительским кредитам наличными, но зато кредитки позволяют совсем без процентов перезанимать деньги на льготный период в несколько месяцев, - отмечает шеф-аналитик ГК TeleTrade Петр Пушкарев.
При этом эксперт считает, что министр экономики Орешкин рано бьет тревогу по поводу закредитованности населения. Наоборот, в России снизилось число просроченных кредитов.
-В России нет «кредитного пузыря». Искусственно сдувать пока ничего не нужно. А вот рассмотреть в масштабах страны казахстанские варианты адресной помощи — разумно. Для многодетных семей, малообеспеченных, семей с инвалидами снижение кредитной нагрузки было бы хорошей помощью, - полагает Пушкарев.
Иное мнение у руководителя аналитического департамента Международного финансового центра Романа Блинова.
-Соглашусь с Орешкиным в том, что в текущих экономических условиях раздувание кредитной нагрузки населения опасно: это можно делать при устойчивом росте экономики, а не стагнации. Пока российское правительство ничего не предпринимает для снижения долговой нагрузки. Единственное, что может помочь безнадежным заемщикам - закон о персональном банкротстве, который действует в России несколько лет, - полагает аналитик.
По словам Блинова, российское правительство не будет действовать по казахстанскому сценарию.
-Списывать россиянам долги пока никто не собирается. На такие шаги власти пойдут только разве что при повторении 17 августа 1998 года, что маловероятно, - заметил эксперт.
