За январь—июнь 2018 года ЦБ выявил около 1,9 тыс. организаций, которые нелегально кредитовали население, заявил директор департамента недобросовестных практик Банка России Валерий Лях. По сравнению с тем же периодом годом ранее количество «черных кредиторов» увеличилось вдвое. Мошенники незаконно используют названия легальных финансовых институтов. Прежде всего речь идет о микрофинансовых организациях (МФО).
Такой рост «черных кредиторов» в регуляторе объясняют своей более тесной работой «с региональными органами власти, правоохранительными структурами и общественностью». Напомним, пик расцвета мошеннических схем пришелся на 2014–2015 годы. А с 2016 года ЦБ начал активную их «зачистку». В частности, регулятор ввел норму по максимальной сумме процентов, которая не может превышать трехкратный размер суммы долга.
Однако, как поясняют эксперты, рост количества мошенников также обусловлен падением доходов населения. «Граждане обращаются из-за нехватки средств и таким образом пытаются компенсировать выпадающие доходы», — заметил главный аналитик «Телетрейд Групп» Олег Богданов.
Причем население прибегает к услугам нелегальных кредиторов, поскольку взять кредит в банке из-за жестких условий становится все сложнее. «Многих потенциальных заемщиков банки не пропускают уже на первом этапе обработки персональных данных», — рассказывает эксперт «Международного финансового центра» Гайдар Гасанов.
Согласно исследованиям Объединенного кредитного бюро, 48% отказов со стороны банков происходит по причине жесткой кредитной политики. Дело в том, что выдавать кредиты и займы имеют право финансовые учреждения, которые состоят в реестре Банка России. «И у таких организаций получить кредит или заем сложно, потому что кредитная политика у них жесткая. Они находятся под надзором регулятора, при этом не хотят испортить себе репутацию», — продолжает Гасанов.
Кроме того, против заемщиков играет плохая кредитная история. Если в прошлом году по этой причине приходилось 17% отказов, то с начала 2018 года показатель вырос до 19%.
В результате мошенникам есть где развернуться. Нередко МФО, потерявшие лицензии на работу, как ни в чем не бывало продолжают выдавать займы. Другая часть нелегального рынка работает через посредников, которые помогают оформить кредит за определенное вознаграждение в виде процента от выданной суммы.
Между тем ЦБ выявил десятки криптовалютных пирамид, основанных на инвестициях в криптовалюту. По словам Ляха, сумма вложений в псевдозаймы составляет около 30–50 тыс. рублей, а в сомнительные криптопроекты в 2,5 раза выше — около 100 тыс. рублей.
Причем жертвами злоумышленников чаще всего становятся жители крупных городов и центральных областей, поскольку там «средний достаток у граждан выше».
«Причины того, что люди слепо доверяют сомнительным финансовым специалистам, обещающим им легкий и быстрый заработок на волне растущей популярности биткоинов и других криптовалют во всем мире, имеют одинаковую природу — это новизна и недостаточная осведомленность простых граждан о надежности нового вида инвестиций, а также недостаточный уровень контроля со стороны властей», — поясняет аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов.
«В основном в нашей стране наиболее популярна схема финансовых пирамид — когда инвесторам предлагают вложиться в представленную схему и получить за месяц огромную доходность, а также схема с продажей так называемых майнинговых ферм, т.е. предлагают пройти курс обучения и приобрести оборудование, чтобы заниматься добычей криптовалют, не выходя их дома», — полагает Антонов.
По мнению президента Singapore Castle Family Office Эльдияра Муратова, без регулирования рынка криптовалют число обманутых россиян будет только расти. «Контроль этого актива необходим в самые кратчайшие сроки. Это позволит создать понимание о криптовалюте в умах потребителей, а также привлечь новые капиталы в страну, как это сделала Белоруссия, одобрив законы о криптовалюте еще в декабре 2017 года», — считает Муратов.
