Киприотов, конечно, жаль. Их банки до обрушения Греции сумели собрать банковских вкладов на несколько своих годовых ВВП. Очень уж хорошие условия предоставлялись. Низкие налоги, быстрота оформления, а главное – конфиденциальность.
Не случайно, Кипр до последнего времени считался одним из самых популярных офшоров. Особенно в России. По подсчетам рейтингового агентства Moody's, российские физические и юридические лица открыли в кипрских банках депозиты на $19 млрд. (треть всех вкладов). При этом эти деньги там зачастую не задерживаются – Кипр занимает первое место среди стран-прямых инвесторов в Россию. К тому же чуть ли не большая часть крупных российских компаний официально принадлежит кипрским резидентам.
Кроме того, в последнее время российские банки прокредитовали кипрские на $30-40 млрд. Неудивительно поэтому, что в 2011 году, когда Кипр залихорадило вслед за Грецией, российское правительство предоставило ему весьма льготный займ (на 4,5 года под 4,5% годовых) в $2,5 млрд. Но этой суммы оказалось явно недостаточно.
Тогда Никосия обратилась за помощью к коллегам по Евросоюзу (вернее к еврозоне, куда Кипр также входит) и МВФ. Но евро- и международные финансовые институты спешить не стали. Последний кризис заставил «большую двадцатку» объявить настоящую войну «налоговым» гаваням и прочим офшорам. «Деофшоризацию» объявил и российский президент Владимир Путин. Правда, без особого успеха – Ванинский морской порт недавно приватизировали 3 кипрские офшорные компании.
Кипр стали заставлять, особенно немцы и голландцы, раскрыть тайну «русских» счетов, так как островные банки, как считают в Берлине и Гааге, занимаются в основном «отмывкой» денег русской мафии. В ответ бывший президент Кипра коммунист Ставрос Малас грозился раскрыть тайны немецких банков. Но так этого и не сделал. Может быть потому, что раскрытия информации о российских бенефициарах стал требовать в качестве условия для продолжения финансовой помощи и наш Минфин.
В общем, у всех, видимо, лопнуло терпение. И в ночь с 15 на 16 марта Еврогруппа, поддержанная ЕЦБ и МВФ выдвинула последние условия: взамен на предоставление не позднее второй половины апреля 10 млрд евро срочной финансовой помощи Кипр должен, во-первых, поднять на логи на корпорации банки с нынешних 10% до 12,5% (что не так уж и страшно), а главное – враз списать со всех депозитов значительные проценты – 6,75% со вкладов до 100 тыс. евро и 9,9% – со всех остальных.
В Брюсселе не могли не понимать, что это решение вызовет эффект разорвавшейся бомбы. Поэтому информация прошла именно в ночь на субботу. На Кипре все банки закрыты до вторника (в понедельник – национальный праздник).
Тем не менее, когда прозвучали условия предоставления Кипру финансовой помощи, киприоты бросились к банкоматам спасать свои сбережения. Хотя банки установили ограничения на единовременную выдачу денег сначала в 600, а затем в 200 евро, пишет The New York Times, уже к вечеру субботу большинство банкоматов были опустошены. «Это однозначный грабеж», – цитирует американское издание Андреаса Мойсеоса, бывшего электрика, а ныне пенсионера из Никозии.
Недавно избранный президентом Кипра правоцентристский политик Никос Анастасиадис пытается урезонить сограждан тем, что обложение «данью» держателей депозитов в банках позволит стране избежать гораздо худших мер по урезанию бюджета и позволит, к примеру, не сокращать пенсии. Словом, избежать повторения греческого сценария. Кого-то это примиряет с действительностью.
Но многие люди обескуражены и обозлены. Причем не только на самом Кипре. Многие понимают, что доверие к банкам в еврозоне не просто пошатнулось, а еще и дало глубокую трещину. Британский член Европарламента Шэрон Боулз, возглавляющая комитет по экономической и финансовой политике, говорит, что под видом налога преподносится воровство денег обычных вкладчиков, «для того, чтобы обойти законы ЕС о гарантии вкладов. Это лишает мелких инвесторов обещанной им защиты. Урок здесь в том, что правила единого рынка ЕС попраны... Гарантии вкладов были приведены к максимально согласованному уровню, чтобы граждане ЕС не нужно было перемещать вклады из одной страны в другую. И теперь этого уже нет».
Примерно 2 млрд. евро британских депозитов, хранящихся на Кипре, попадут под обложение налогом до 10%, пишет The Daily Telegraph. Речь идет прежде всего о живущих на Кипре британских гражданах и членах их семей, в том числе о собственниках жилья и тех, кто работает в обслуживающем персонале на британских военных базах, размещенных на острове.
«Я в крайней ярости, – цитирует The Guardian живущего на Кипре 54-летнего британца Энди Георгиу. – Я работал годы и годы, чтобы собрать деньги, а теперь теряю их потому, что так сказали голландцы и немцы. Вон, Сицилию называют островом мафии. Так это не Сицилия, а Кипр. Это воровство чистое и простое».
А специалист по европейской экономике из Петерсоновского института международной экономики в Вашингтоне Якоб Киркегар говорит о том, что отныне банки для вкладчиков в зоне евро перестают быть безопасными: «Мы – в новом мире».
Предупреждение Киркегара дорогого стоит. Дело в конечном счете не в деньгах русских олигархов (их никому не жаль) и даже не в «кровных» накоплениях рядовых российских вкладчиков. Наше правительство в этом случае даже может довольно потирать руки: «Мы же вас предупреждали, храните деньги в Сбербанке!».
Все куда опаснее. Европейские и международные финансовые структуры наглядно продемонстрировали, что не только тайна вкладов, но и сама их сохранность ничего не стоит. В каком бы банке они бы ни были открыты. Выход один – хранить деньге в стеклянной банке. Что в России уже давно привычно. Но если наш опыт переймут в других странах, то мировая финансовая система рухнет. Со всеми «веселыми» последствиями.
Константин Смирнов
Андрей Яшлавский
Эксперт «МК»:
Александр АПОКИН, ведущий эксперт Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП):
В нынешней истории возможно даже сильнее, чем введение налога на депозиты, по кипрской финансовой системе ударит заморозка транзакций. Кипр выбирают в основном не из-за низких налогов, а за удобство банковской системы и хорошее законодательство.
Заморозку финансовых транзакций, конечно, вводить было нельзя. Это очень нетипичная мера для зоны евро. Насколько сильный удар по репутации будет нанесен, будет зависеть от дальнейшего развития событий: как долго продлится заморозка и на каких условиях. Чем дольше это будет продолжаться, тем страшнее. В любом случае, это серьезный удар по репутации страны. Но даже в случае серьезного подрыва доверия к финансовой системе республики, на репутации всей зоны евро это вряд ли скажется.
Впрочем речь, в первую очередь, идет не о жителях стран зоны евро. Они редко хранят деньги на Кипре.
Правда, решение о взимании налога, скорее всего, будет принято не сразу. Если парламент будет оставаться верным своей предвыборной риторике, то такое развитие событий представляется очень маловероятным. В конце концов, сейчас Кипром руководит президент-социалист.
Нынешняя ситуация вызывает ассоциации с аналогичным положением в Греции, которое сложилось почти год назад после парламентских выборов. В результате которых не удалось сформировать правительство. Вкладчики тогда забирали деньги из греческих банков и переводили их в другие страны, опасаясь насильственного перехода на драхму.
Скорее всего, в данном случае история будет развиваться как раз по греческому сценарию. Парламент Кипра скорее всего будет затягивать принятие требуемых мер. И владельцы счетов, вполне возможно, успеют изъять свои деньги. Так что скорее всего исландского сценария, когда почти все вклады иностранцев сгорели, удастся избежать.
Василий Миронов
