Государственная пенсия Великобритании обеспечивает скудный доход, который едва покрывает основные расходы на жизнь после выхода на пенсию, констатирует издание Daily Mail. Даже те, кто получает в полном объеме 11 500 фунтов стерлингов (более 1,3 млн рублей) в год, сталкиваются с нехваткой почти 3000 фунтов (353 тысячи рублей) для обеспечения "минимального" уровня жизни в соответствии с руководящими принципами пенсионной индустрии.
Но действительно ли британские пенсионеры находятся в худшем положении, чем их коллеги в Европе и во всем мире? И насколько щедрыми являются государственные пенсионные программы в других странах?
С помощью пенсионной компании Aon Money Daily Mail изучила государственные пенсии, предлагаемые пенсионерам в других крупных европейских странах, Австралии и США, чтобы выяснить, кто получает самые выгодные предложения.
ВЕЛИКОБРИТАНИЯ
Если у британца есть 35-летний стаж государственного страхования, он получает право на получение новой полной государственной пенсии, которая только что выросла до суммы, эквивалентной 958 фунтам стерлингов (112 тысяч рублей) в месяц.
Хотя это и не самая щедрая программа, темпы ее ежегодного роста выше, чем во многих других странах, констатирует Daily Mail. Это связано с тем, что в Великобритании действует тройной механизм, который гарантирует, что государственная пенсия увеличивается на уровень инфляции, рост средней заработной платы или на 2,5% в год — в зависимости от того, что больше.
В других странах государственная пенсия, как правило, защищена в лучшем случае двойным ограничением инфляции или ростом заработной платы.
Для людей с низкими доходами также существует пенсионный кредит, который представляет собой пособие, рассчитанное с учетом потребностей, которое увеличивает еженедельный доход пенсионера до минимального уровня в 218,15 фунтов стерлингов для одиноких и 332,95 фунтов стерлингов для семейных пар.
Колин Хейнс, европейский партнер по пенсионному обеспечению в Aon, говорит, что пенсионная система Великобритании особенно выгодно отличается от других пенсионных систем по всему миру тем, что она заботится о тех, у кого низкий заработок или кто не работает. Эти люди могут получать страховые взносы по программе национального страхования, которые помогают им получить право на государственную пенсию. Как правило, тот, кто зарабатывает половину среднего дохода до выхода на пенсию, получает 75% от этой суммы в виде государственной пенсии благодаря фиксированным выплатам, говорит он.
Согласно расчетам Aon, это более щедрая сумма, чем в Австралии, Франции, Германии и США. “Это потому, что у нас фиксированная пенсия, - поясняет Хейнс. – вы получаете одинаковую сумму независимо от заработка. Во многих других странах государственная пенсия привязана к вашей зарплате. Чем меньше у вас зарплата, тем меньшую пенсию вы получаете”.
Подход с фиксированной ставкой более выгоден для людей с низкими доходами. И, по той же причине, люди с более высоким доходом в Великобритании получают меньше от государственной пенсии, чем их зарубежные коллеги, которые участвуют в системах, основанных на их заработке.
Пенсионеры Великобритании имеют доступ к бесплатному медицинскому обслуживанию по линии Национальной службы здравоохранения и бесплатным рецептам. В Англии, если у вас сбережения составляют менее 23 250 фунтов стерлингов, местный совет может оплатить часть или все расходы по долгосрочному уходу. В Уэльсе этот порог составляет 50 000 фунтов стерлингов. Любой человек старше 66 лет также должен автоматически получать от правительства до 300 фунтов стерлингов для оплаты счетов за отопление. Это называется оплатой за зимнее топливо.
АВСТРАЛИЯ
Австралийцы получают государственную пенсию в возрасте 67 лет, что в целом соответствует уровню пенсионеров в Великобритании, где в ближайшие годы возраст выхода на государственную пенсию должен вырасти с 66 до 68 лет, отмечает Daily Mail. Они получают ежемесячный доход, эквивалентный 1100 фунтам стерлингов, который ежегодно увеличивается либо за счет инфляции, либо за счет среднего заработка.
Это примерно на 152 фунта стерлингов в месяц больше, чем при выплате государственной пенсии в Великобритании, но сумма, которую получают австралийские пенсионеры, зависит от того, насколько они обеспечены, причем больше всего получают самые бедные.
Это контрастирует с Великобританией, где все, от самых бедных до самых богатых, получают одинаковую государственную пенсию при условии уплаты необходимых взносов в Национальное страхование.
Можно подумать, что проверка государственных пенсий на состоятельность лишит австралийцев желания сколачивать собственные сбережения, но существует политика, которая гарантирует, что это не так. В Австралии действует обязательная система профессионального пенсионного обеспечения, которая означает, что если вы работаете, вы должны вносить взносы. В Великобритании работники автоматически зачисляются на корпоративные пенсии, но могут отказаться от этого.
Австралийские пенсионеры также получают льготную карту, которая предоставляет такие преимущества, как более дешевое медицинское обслуживание, лекарства и другие общественные скидки.
ДАНИЯ
Возраст выхода на государственную пенсию в Дании повышается с 67 до 68 лет в 2030 году и до 69 лет в 2035 году. Таким образом, датчане станут одними из старейших людей в развитых странах, достигших возраста выхода на государственную пенсию. Для сравнения, в настоящее время в Великобритании не планируется повышать пенсионный возраст выше 68 лет (хотя этот показатель может меняться и, вероятно, со временем будет повышаться). Государственная пенсия Дании состоит из двух элементов — базовой суммы и надбавки к пенсии.
Базовая сумма - это установленная сумма, которую получает каждый, и она не отличается от того, являетесь ли вы одиноким человеком или у вас есть партнер. Пенсионная надбавка выплачивается в зависимости от ваших потребностей.
Базовая сумма эквивалентна примерно 796 фунтам стерлингов, но с учетом полной пенсионной надбавки она увеличивается примерно до 1661 фунта стерлингов (195 тысяч рублей) в месяц на одного человека.
Датчанам необходимо вносить взносы в течение 40 лет, чтобы получить право на получение полной государственной пенсии, и выплаты увеличиваются с каждым годом в соответствии со средним заработком. Работники также обязаны отчислять не менее 12% от своего заработка в пенсионную систему, чтобы сформировать свой собственный пенсионный фонд.
ФРАНЦИЯ
В настоящее время французские трудящиеся могут получать государственную пенсию с 62-летнего возраста, если они внесли необходимое количество взносов. Если они этого не сделали, им, возможно, придется ждать дольше. Но в возрасте 67 лет каждый человек имеет право на получение полной государственной пенсии независимо от своих взносов.
Несмотря на многодневные общенациональные протесты в прошлом году, президент Франции Эммануэль Макрон подписал закон о пенсионной реформе, который повысит пенсионный возраст в государстве с 62 до 64 лет. Этот закон вводится постепенно, на три месяца в год, с сентября 2023 по сентябрь 2030 года. Количество лет, в течение которых работники должны будут вносить взносы для получения полной государственной пенсии, также увеличится с 42 до 43 в 2027 году.
Однако даже после его повышения государственный пенсионный возраст во Франции по-прежнему будет одним из самых низких в мире, и, согласно текущим планам, французы по-прежнему смогут выходить на пенсию на четыре года раньше, чем их британские коллеги. Государственная пенсия во Франции также более щедрая - около 1570 фунтов стерлингов (185 тысяч рублей) в месяц, и с каждым годом она растет вместе с инфляцией.
ГЕРМАНИЯ
Право на получение государственной пенсии в Германии можно получить, если проработали там не менее пяти лет. Это в отличие от Великобритании, где вы должны были вносить взносы по крайней мере в течение десяти лет, чтобы что-то получить, подчеркивает Daily Mail.
Максимальная сумма, которую получают немецкие пенсионеры, составляет около 2140 фунтов стерлингов (252 тысячи рублей) в месяц, но эта сумма определяется тем, сколько человек заработал за свою трудовую жизнь. Ежемесячная сумма увеличивается в соответствии со средним заработком каждый год.
Государственный пенсионный возраст составляет 66 лет, в 2029 году он увеличится до 67 лет. Немецкие пенсионеры также должны вносить взносы в государственную систему медицинского страхования, которая покрывает расходы на долгосрочное медицинское обслуживание, если только они не решат отказаться от этого и вместо этого оплатить частную медицинскую страховку.
Государственная страховка предназначена для покрытия основных потребностей, а не полной стоимости медицинского обслуживания. Поэтому те, кто пользуется этими услугами, по-прежнему должны оплачивать часть расходов самостоятельно.
Германия, как и многие другие европейские страны, предлагает пенсионерам проездные билеты, которые обеспечивают им бесплатный или субсидируемый общественный транспорт.
НИДЕРЛАНДЫ
Вы имеете право на получение полной государственной пенсии в Нидерландах только в том случае, если вы прожили или проработали там не менее 50 лет.
Максимальная сумма, которую получают пенсионеры, составляет около 1230 фунтов стерлингов (144 тысяч рублей) в месяц, и они могут претендовать на нее с 67 лет. Государственный пенсионный возраст постепенно повышается с 2015 года, когда он составлял 65 лет. Хотя государственные пенсионные выплаты, по-видимому, не самые щедрые, они являются одними из лучших по сравнению со средним заработком в Нидерландах.
Например, согласно расчетам Aon, человек, который до выхода на пенсию получал среднюю заработную плату в Нидерландах, по-прежнему будет получать эквивалент 93% этого дохода, когда он выйдет на государственную пенсию.
Этот показатель превышен только в Дании, где так называемый "коэффициент замещения" доходов составляет 118%.
Это означает, что пенсионеры, получающие полную государственную пенсию, получают более высокий доход, чем работники со средней заработной платой. Коэффициент замещения составляет 86% в Испании и 75% в Великобритании. В США этот показатель составляет всего 61%, а в Германии - 59%.
Выплаты в Нидерландах пересматриваются каждые шесть месяцев и увеличиваются в соответствии с повышением минимальной заработной платы работников.
ИСПАНИЯ
Пенсионеры в Испании ежемесячно получают щедрые государственные пенсионные выплаты в размере до 3060 фунтов стерлингов (360 тысяч рублей), и они могут начать претендовать на них с 65 лет. Выплаты увеличиваются в зависимости от инфляции и зависят от того, сколько получатели заработали за свою трудовую деятельность. Для получения полной суммы взносов требуется 38 лет. Здравоохранение в Испании финансируется государством, аналогично Национальной службе здравоохранения Великобритании.
США
Программа в США является одной из самых щедрых, и американские пенсионеры получают сумму, эквивалентную примерно 2880 фунтам стерлингов (339 тысяч рублей) в месяц, если они вносили взносы в течение 35 лет. Эта программа основана на том, сколько заработали работники до выхода на пенсию.
Американские работники также должны отчислять как минимум 12,5% от своего заработка в пенсионную систему, состоящую из взносов как работника, так и работодателя, пишет Daily Mail.
Американские пенсионеры в возрасте 65 лет и старше могут получать определенные бесплатные медицинские услуги в рамках программы медицинского страхования Medicare. Пенсионеры должны были заплатить достаточную сумму налогов, пока они работали, чтобы получить доступ к программе Medicare, которая покрывает часть расходов на здравоохранение, включая пребывание в больнице, визиты к врачам и некоторые отпускаемые по рецепту лекарства.
Пенсионеры могут потратить часть своих ежемесячных пенсионных выплат в размере 2880 фунтов стерлингов на дополнительную страховку для оплаты медицинских расходов, не покрываемых программой Medicare. ‘Раньше многие американские компании предоставляли пенсионерам дополнительную медицинскую помощь, но сейчас многие работодатели сократили ее", - добавляет Колин Хейнс.