Чтобы не допустить просроченных платежей, рассчитайте оптимальную долговую нагрузку. В 2025 году на выплаты по обязательствам, включая ипотеку, должно приходиться не более трети ежемесячного дохода. Если показатель долговой нагрузки (ПДН) получился выше — с оплатой ипотеки могут возникнуть трудности. Повлиять на просрочки может и рост инфляции. Годовая инфляция в РФ в феврале 2025 года ускорилась до 10,06% против 9,92% в январе.
Сократите ежемесячный платеж
Сократите оплату по ипотеке за счет частичного досрочного погашения. Даже небольшая сумма «переплаты» по платежу в первой половине срока значительно снизит его. Чем больше будет сумма разовой досрочки, тем ощутимее будет эффект.
Если денежных средств на досрочное погашение взять негде — налоговые вычеты уже получены, не предвидится премия, нет вклада или возможности занять у родственников — обратитесь в банк с заявлением о реструктуризации и увеличении срока ипотеки.
Банки решают вопрос об изменении условий кредитного договора в индивидуальном порядке. Исходя из сложившейся у заемщика ситуации и предоставленных документов. К подобным ситуациям относятся: потеря или снижение размера заработка, выход в декрет, болезнь и другие.
В ряде случаев реструктуризировать задолженность можно только при наличии уважительных причин, которые заемщик подтверждает документально. Банки могут пойти навстречу и дать «передышку», если у заемщика нет возможности предоставить документы. Стоит учитывать, что в некоторых банках за изменение условий кредитного договора может взиматься комиссия.
Вносите платеж вовремя
Накопите сумму в размере 3-5 ежемесячных платежей, чтобы не допустить просрочки. Если такого резерва нет, постарайтесь отложить хотя бы один — так создадите финансовую подушку безопасности.
Переводите основную часть поступлений на ипотечный счет сразу после получения зарплаты или аванса. Если до платежа еще долго — переносите даты платежа ближе к получению выплаты.
Используйте кредитную карту, если не хотите существенно урезать свои траты. Будьте бдительны с этим финансовым продуктом — соблюдайте условия льготного периода, чтобы не увеличить финансовую нагрузку.
Оформите ипотечные каникулы
Если у вас возникли финансовые трудности, можно взять кредитные каникулы. Эта услуга подходит тем, кто попал в трудную жизненную ситуацию и ранее не брал ипотечные каникулы. Оформить каникулы можно, если это единственное жилье заемщика, сумма кредита на которое не превышает 15 млн руб.
Договор с банком будет продлен на срок каникул — платежи по кредиту будут приостановлены до 6 месяцев или будет уменьшена сумма ежемесячного платежа. Учтите, что причина каникул должна быть установлена законодательно — потеря работы, получение инвалидности I или II группы, временная нетрудоспособность на два месяца и более и другие.