С 14 по 18 декабря в «Московском комсомольце» проходила онлайн-конференция с Директором по развитию инновационных сервисов Национальной системы платежных карт (НСПК) Дмитрием Колесниковым.
В 2019 году была запущена Система быстрых платежей (СБП).
С помощью нее россияне могут мгновенно переводить деньги на счета в разные банки без комиссии до 100 тысяч рублей в месяц.
Если общая сумма переводов в месяц превысит этот лимит, то комиссия банка может составить до 0,5% (но не больше 1500 рублей).
Для перевода нужно знать только номер телефона и название банка получателя.
Сегодня участниками СБП стали около 200 банков, включая крупнейшие из них.
Что такое СБП и каковы плюсы нового сервиса?
Зачем гражданам ею пользоваться и как с помощью СБП экономятся деньги?
Насколько безопасны быстрые переводы?
И как отправить бабушке «выручай -перевод» за считанные секунды?
На эти и другие вопросы отвечает директор по развитию инновационных сервисов Национальной системы платежных карт Дмитрий Колесников.
_________________
Сергей
Почему разные банки используют разные алгоритмы подключения к системе? Это будет унифицировано? Я про приложения.
Дмитрий Колесников:
Для банков-участников Системы действует стандарт, который предписывает определённые правила оформления клиентского интерфейса. Однако банки сами могут определять, где будет располагаться та или иная опция в приложении. Процедура подключения в значительной мере определяется правовой моделью отношений между банком и его клиентами. Если у вас возникают трудности с подключением СБП, то обратитесь в поддержку своего банка, и специалисты объяснят вам, где располагаются нужные настройки мобильного или интернет-банка.
В целом схема подключения везде похожа и выглядит так: необходимо войти через приложение вашего банка и найти там раздел настроек. Там в «Соглашениях» или в «Профиле» находите Систему быстрых платежей и ставите галочку напротив «Подключить». Подключение и использование системы полностью бесплатно.
Для перевода в меню мобильного банковского приложения необходимо найти Систему быстрых платежей. Далее указать номер телефона получателя, выбрать банк, куда необходимо перевести деньги. После проверки данных – имя и название банка получателя, сумма перевода – нужно подтвердить перевод. Деньги будут доставлены получателю мгновенно.
Андрей
Я могу переводить теперь деньги из банка в банк и, соответственно, с карты одного банка на карту другого банка без комиссии?
Дмитрий Колесников:
Да, Система быстрых платежей позволяет делать переводы между счетами в банках – участниках СБП мгновенно и безопасно, и не задумываться, какая сумма будет списана за перевод. Отправитель не платит комиссию, если общая сумма его переводов за месяц не превышает 100 тысяч рублей в месяц. Таким образом, из каждого банка, в котором у вас открыт счёт, можно перевести до 100 тыс рублей бесплатно.
По сути вы можете делать любые переводы - на счет, на карту, на вклад или для внесения ежемесячного платежа по кредиту. Важно понимать, что переводы через СБП - это переводы именно со счета на счет.
Александр
Через Систему быстрых платежей мы переводим без комиссии деньги в любой из почти 200 банков- партнеров и они тоже не берут комиссию при приеме денег, верно я понимаю?
Дмитрий Колесников: Да, все верно. Обратите внимание: отправлять деньги можно без комиссии при условии, что общая сумма переводов в месяц не превышает 100 тыс. рублей. С большей суммы комиссия банка составит 0,5%, но не более полутора тысяч рублей.
Слатвинская О.
Здравствуйте. Можно ли будет с помощью Системы перевести деньги с одного банка на другой самому себе без комиссии?
Дмитрий Колесников:
Да, конечно, переводы через СБП можно совершать как в адрес другого физического лица, так и между своими счетами в разных банках. Главное - чтобы банк отправителя и банк получателя являлись участниками СБП.
Андрей
Почему у ряда банков, в том числе крупных Система быстрых платежей работает только в мобильном приложении? Если я не хочу устанавливать себе на смартфон приложение банка, получается, мне ограничивают к доступу к СБП через обычный компьютер.
Дмитрий Колесников:
По нашему опыту, пользователи чаще делают перевод по СБП из мобильного банка. Наличие функции перевода по СБП в мобильном приложении для банков-участников – обязательно, а в веб-версии - опционально.
Екатерина Базанова
Во всех банках, через приложение и так можно перевести деньги человеку по номеру телефона. В чем разница СБП от того, что есть? Смысл подключения вообще?
Дмитрий Колесников:
За такие межбанковские переводы по номеру телефона банки, как правило, берут комиссии. В СБП же переводы между счетами банков-участников – бесплатны, если вы переводите менее ста тысяч рублей за месяц. Если же в месяц общая сумма ваших переводов превышает этот лимит, то банк может взимать комиссию. Максимальный размер комиссии не превысит 0,5 процента от суммы перевода или 1500 рублей за перевод. При этом многие банки увеличили месячный лимит перевода через СБП без комиссии. Размеры лимита и комиссии можно уточнить в вашем банке.
Ольга
Какие банки участвуют в Системе быстрых платежей? Где можно посмотреть? Возможно, у Вас есть удобное приложение для телефонов?
Дмитрий Колесников:
Сейчас к СБП подключены почти 200 российских банков, в том числе крупнейшие из них. Это значит, что переводить деньги таким образом уже могут большинство россиян. Список всех банков можно посмотреть на сайте СБП.
Функция переводов через СБП реализована в приложениях банков-участников СБП. Это очень удобно, ведь вам не нужно скачивать какое-то специальное приложение, чтобы отправить деньги с помощью СБП.
Виктория Р.
Насколько эта система безопасна? Я имею ввиду всякие случаи мошенничества и телефонного терроризма.
Дмитрий Колесников:
Переводы по СБП полностью безопасны. Это обеспечивается не только каждым банком-участником, СБП, но и Банком России, а также нами, Национальной системой платёжных карт. Все решения, которые используются в Системе быстрых платежей, современны и соответствуют всем стандартам безопасности.
Игорь
Является ли участником СБП Сбербанк? Можно ли переводить деньги по
номеру телефона клиенту Сбербанка из другого банка без комиссии?
Дмитрий Колесников:
Да, Сбербанк подключился к СБП в конце мая 2020 года. Вы можете перевести деньги со счета любого банка-участника СБП на счет в Сбербанке и наоборот.
Олег
Бывает, что перепутаешь цифру и все – деньги ушли в неизвестном направлении. Есть ли возможность вернуть деньги в случае ошибки? Обычно банки не возвращают, может, тут появится такая функция?
Дмитрий Колесников:
В этом случае вас нужно будет обратиться в свой банк, там вам подскажут дальнейшие действия. Но лучше, конечно, быть максимально внимательным еще на этапе совершения перевода, проверяя имя, отчество и первую букву фамилии получателя, сумму перевода и название банка, в который вы отправляете перевод.
Мутагир Халилов
Есть такая проблема, особенно при переводе из города в город. Иногда от банка к банку перевод идет по нескольку дней. Как теперь это будет работать? Перевести со Сбера в Дербенте на Втб в Москве если? Возможно ли «зависание» денег между банками?
Дмитрий Колесников:
Преимущество СБП еще и в том, что переводы мгновенные. Переводя деньги пользователю на счет в другой банк-участник системы, вы можете быть уверенны, что зачисление денег на счет получателя происходит за считанные секунды, деньги «зависнуть» не должны.
Инна
А что делать, если деньги не дойдут? Куда тогда обращаться и кому? Получателю или отправителю?
Дмитрий Колесников:
Если вдруг перевод не дошел получателю, то необходимо обратиться в свой банк и уточнить, прошел ли перевод на его стороне. Если да, то получателю средств необходимо уточнить причину задержки в своем банке. К примеру, причиной могли стать технические работы в мобильном приложении банка получателя средств. Сама Система быстрых платежей работает 24/7 и позволяет переводить деньги мгновенно.
Валентина
Обычно при переводе высвечивается пуш-информация., подключен человек к банку или нет. А в случае СБП. Как мне узнать, что человек, которому я хочу перевести деньги, подключен к системе?
Дмитрий Колесников:
Лучше заранее уточнить у получателя, можно ли отправить ему деньги по СБП и на счет в каком банке необходимо сделать перевод. У многих банков-участников СБП все пользователи подключены к услуге по умолчанию. Если же пользователь является клиентом банка-участника СБП, но еще не подключил систему и она не предоставляется по умолчанию, то он может это сделать за несколько секунд. Необходимо войти через приложение вашего банка и найти там раздел настроек. Там в «Соглашениях» находите Систему быстрых платежей и ставите галочку напротив «Подключить». Подключение и использование системы полностью бесплатно. При этом в большинстве банков никаких действий для подключения переводов СБП не требуется вовсе.
Игорь Савченко
Есть ли аналоги таких систем в мире? Как там это исполнено?
Дмитрий Колесников:
Похожий сервис есть во многих странах – более 40. Например, в Швеции подобная система называется Swish. Ее создали крупнейшие банки страны вместе с Центральным банком Швеции. Сначала ее использовали для переводов между людьми. Но потом распространили и на малый бизнес. Например, с помощью приложения можно покупать товары в магазинах и на рынках, давать чаевые и т.п.
Ирина
Есть ли лимиты по переводам? Например, Сбер теперь на переводы более 50 тысяч в месяц берет комиссию. Столкнулась с этим недавно, взяли комиссию. А тут? И какой максимум я могу перевести?
Дмитрий Колесников:
СБП – система переводов между разными банками. С помощью нее вы без комиссии переводить до 100 тыс. рублей в месяц. Если в месяц вы переведете больше этой суммы, то ваш банк может взять с вас комиссию - до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей за операцию. До указанной суммы переводы бесплатны как в одном регионе, так и между разными регионами России.
А если же вы планируете перевести средства клиенту того же банка, что и у вас, то это уже будет не перевод через СБП. В этом случае комиссия может взиматься или не взиматься в зависимости от правил вашего банка.
Единоразовый перевод ограничен законодательством: он не может превышать 600 тысяч рублей. При этом банки-участники СБП могут устанавливать дополнительные лимиты по суммам в зависимости от своей политики управления рисками. Отметим, что в подавляющем большинстве банков такие дополнительные лимиты достаточно комфортны – они выше 100 тыс рублей.
Юлия Печерская
Если у человека, которому я хочу перевести деньги, несколько карт разных банков, привязанных к разным номерам телефонов. Или просто несколько карт. Как мне выбрать на какую карту кинуть или на какой номер?
Дмитрий Колесников:
СБП – это переводы между счетами в банках-участниках. Важно понимать, что вы отправляете деньги именно на счет получателя в банке, а к нему уже могут быть привязаны разные карты. В вашем случае лучше уточнить, на счет в каком банке нужно сделать перевод и какой номер к нему привязан заранее у получателя.