Программа льготного ипотечного кредитования в народе получила название «Льготная ипотека для всех». Она универсальная – взять кредит по годовой ставке не более 7% может любой российский гражданин, который не попадает под условия других льготных программ жилищного кредитования (семейной ипотеки, дальневосточной ипотеки, ипотеки для IT-специалистов). Единственным требованием к заемщику по программе «льготной ипотеки» на новостройки и ИЖС является наличие первоначального взноса в размере 15% от стоимости жилья. За время действия данной программы россияне направили в банки более 2,5 млн заявок на получение льготного ипотечного кредита на новостройки. 2,3 млн из них было рассмотрено, почти 1,7 млн – одобрено. Таким образом, доля одобрения достигает 72%. Благодаря национальной программе льготной ипотеки 818 тыс. российских семей уже смогли купить новое жилье на выгодных условиях.
Одной из них недавно стала Светлана Урланова, обладательница новой квартиры в Ленинском районе Московской области.
«Я всегда хотела жить в ближайшем Подмосковье, с развитой инфраструктурой, в более тихом и экологичном месте. Поэтому, когда я узнала о снижении процентной ставки по льготной ипотеке, решилась приобрести трехкомнатную квартиру в строящемся доме в Ленинском районе», – рассказала Светлана.
Купить можно готовые квартиры от застройщика, квартиры в строящемся доме, а также возвести частный дом своими силами или привлекая застройщика. По льготной ипотеке можно купить земельный участок с дальнейшим строительством на нем своего дома. Программа не предусматривает покупку недвижимости на вторичном рынке или у физлиц. Для того чтобы сделать льготную ипотеку еще более доступнее, было принято решение о синхронизации ее с обычной рыночной ипотекой, а именно:
По этой программе можно приобрести более дорогое жилье, взяв часть кредита по льготной ставке, а сумму выше предельной – по рыночной ипотечной ставке или по региональной ипотечной программе.
Например, вы хотите купить квартиру в Самаре за 10 млн рублей, у вас есть первоначальный взнос в 1,5 млн рублей. Кредит на 6 млн рублей вы можете взять по льготной ставке с господдержкой в 7%. А оставшиеся 2,5 млн рублей – по рыночной ставке. По данным ДОМ.РФ и ЦБ на 19 августа, средневзвешенная рыночная ставка по ипотеке в топ-20 российских банков составляла 10,06% годовых.
Свой дом по льготной ставке
Изначально программа льготной ипотеки распространялась только на новостройки – купить можно было готовые квартиры от застройщика в недавно возведенных многоэтажках, а также взять жилье в еще только строящемся доме.
Но с июня Правительство расширило программу льготной ипотеки и на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) – сейчас кредит под 7% годовых можно взять на постройку частного дома. Что важно, для этого не обязательно привлекать профессионального застройщика, возвести дом можно своими силами. В кредит можно оформить и земельный участок, на котором планируется построить дом.
«Расширение льготной ипотеки на строительство частных домов стало еще одной востребованной мерой поддержки россиян, желающих улучшить свои жилищные условия. Программа продолжает развиваться: для разработки типовых решений строительства ИЖС привлекаются строительные девелоперы, развиваются электронные сервисы, с помощью которых можно выбрать оптимальный проект дома, подобрать подрядчика и оформить ипотеку», – комментировал вице-премьер Марат Хуснуллин в августе 2022 года. По прогнозам аналитиков, банки выдадут не менее 8 тысяч льготных ипотечных кредитов на ИЖС. Ожидания связаны с пиком индивидуального строительства в России – в августе Росстат сообщал, что из 44,5 млн квадратных метров жилья, введенного с января по июль 2022 года, почти две трети (62,8%) построены населением.
Наиболее заметный спрос на строительство собственных домов по программе льготной ипотеки наблюдается в Московской и Ленинградской областях, Москве, Татарстане, Краснодарском крае, Башкирии, Санкт-Петербурге, Нижегородской и Самарской областях.
При этом кабмин отмечает, что у населения растет запрос на цивилизованное частное строительство – с привлечением профессиональных подрядчиков, по грамотным стандартизированным проектам. Для поддержания тренда еще в 2021 году федеральный Минстрой и ДОМ.РФ провели конкурс на лучшие типовые проекты частных домов. Из отобранных проектов сформирован общедоступный реестр типовых проектов ИЖС. С помощью сервиса «строим.дом.рф» можно выбрать оптимальный проект дома, подобрать подрядчика и оформить ипотеку.
Для чего запустили программу льготной ипотеки на новостройки
Программа начала работать с 1 апреля 2020 года по поручению президента Владимира Путина. Главная ее цель: сохранить доступность жилья для граждан в период распространения коронавирусной инфекции.
Во время пандемии, по понятным причинам, покупательская способность россиян снизилась.
Чтобы россияне могли даже в столь сложной ситуации покупать себе новое жилье, власти разработали программу господдержки. Банки снизили процентную ставку по ипотеке, а государство компенсирует им недополученную прибыль – разницу между ипотечной ставкой и ключевой ставкой Центробанка. Оператором программы стал ДОМ.РФ, а всего льготную ипотеку сейчас выдают 76 кредитных организаций. При этом 97% всех выданных займов приходятся на топ-15 банков по уровню капитализации.
Изначально процентная ставка составляла 6,5% годовых, потом, в 2021 году, она неоднократно менялась из-за макроэкономических условий. На фоне повышения ключевой ставки в марте 2022-го непродолжительное время ставка составляла 12%. Но в июне 2022-го она была снижена до нынешних 7% после поручения Владимира Путина на Петербургском международном экономическом форуме. Программа вызвала настоящий бум на ипотечном рынке – благодаря ей тысячи россиян смогли улучшить свои жилищные условия. В силу своей востребованности программа продлевалась несколько раз. Сейчас она действует до 31 декабря 2022 года.
Читайте также: Нацпроект меняет облик малых городов
В Тамбове подвели итоги VI Всероссийского конкурса малых городов и исторических поселений