В нашей новой публикации кандидат экономических наук, доцент, преподаватель Института международных экономических связей Александр Суетин рассказал о диверсификации активов, а также напомнил о том, что любой кризис всегда заканчивается ростом.
– Насколько важно быть финансово грамотным в условиях геополитической нестабильности и экономической турбулентности?
– Среди основных особенностей кризисов – потеря уверенности в завтрашнем дне: когда кажется, что рушится и экономика, и само мироустройство. Кризисы являются неотъемлемой частью жизни, и ученые уже достаточно давно выявили закономерности их появления, развития и окончания.
Во время кризиса могут происходить как кратковременные, так и длительные изменения условий жизни. Такие ситуации требуют постановки на первое место более важных потребностей. Кому-то требуется регулярный прием дорогих лекарств, у другого человека есть ежемесячный платеж по ипотеке, третий – оплачивает учебу. Следует постараться создать резерв для наиболее важных задач, чтобы они были выполнены даже при обострении кризисных явлений.
Нередко в кризисных ситуациях активизируется мошенническая деятельность. Мошенники особенно активны там, где люди испытывают тревогу, попадая в трудные жизненные ситуации. Наши спокойствие и уверенность в том, что кризис всегда заканчивается экономическим ростом – лучшее противодействие негодяям.
– Как быть, если человеку на голову свалилась крупная сумма денег? Например, прошлым летом жительница Волгоградской области Наталья Жукова выиграла в «Национальной Лотерее» 118 млн рублей. Как бы вы посоветовали поступить с такими средствами?
– Казалось бы, таких счастливчиков единицы на всю страну. Однако, присмотревшись, мы можем увидеть, что подобным образом, как снег на голову, людям достаются наследство, подарки от родителей или родственников. В таких случаях всегда возникнет вопрос: что делать с этими деньгами?
Оптимально уже сейчас задуматься, куда вы хотели бы направить неожиданно появившиеся средства. Пусть в ваших фантазиях, мечтах реализуются самые разные сценарии. Это полезно и поможет сохранить трезвый расчет, когда такие суммы действительно окажутся у вас в руках.
Советы экономиста в данном случае следующие. Купите то, что вам действительно необходимо. Это может быть дорогостоящее лечение, закрытие микрофинансовых кредитов, оплата долгов по исполнительным листам, покупка автомобиля или оборудования для работы.
Оставшиеся средства рекомендуется направить в различные активы. Сегодня максимально защищенные вложения – это банковские вклады. Все остальные – покупка облигаций, акций, недвижимости – требуют более высокого уровня знаний, поэтому следует обратиться в брокерские компании или к застройщикам для получения их предложений. Всегда обращайтесь в несколько компаний, это даст более точное понимание ваших возможностей и желаний.
– Насколько велик шанс, что человек потеряет голову и потратит все деньги впустую? Как уберечься от необдуманных поступков?
– Если вы не знаете, куда вложить деньги, или сумма кажется нескончаемо большой, следует остановиться, пока не появится действительно обдуманный план. Практика показывает, что многие люди, ставшие обладателями крупных сумм, могут потратить все быстро и бесполезно.
Даже небольшие, но регулярные траты могут привести к этому достаточно быстро: заказы такси, обеды в кафе, покупка одежды по выходным без надобности. Все это в итоге выливается в крупную статью расходов.
– Расскажите о знаменитом правиле экономистов не держать все яйца в одной корзине. Актуально ли оно сегодня?
– По-научному это правило звучит как диверсификация вложений. В период кризиса это один из важнейших постулатов финансовой грамотности. Он связан с тем, что в кризис трудно предположить, где произойдет сбой, где могут возникнуть трудности, будь то поставка лекарств, работа банка, строительство жилья или что-то другое.
Распределив свои вложения, мы существенно снижаем риск потери средств и максимально сохраняем комфорт жизни. Предположим, в районе нашего проживания возникли проблемы с Интернетом. В этом случае банковские карты перестают работать, и мы не можем оплатить покупку в магазине. При этом, имея запас наличности, мы сможем приобрести все необходимое.
– Еще одна семейная пара счастливчиков из Псковской области, Жанна и Алексей, после выигрыша в лотерее «Мечталлион» 50 млн рублей решили направить полученные деньги на недвижимость. По мнению Жанны, это самое надежное вложение средств. Можно ли сказать, что сегодня это защитный актив?
– Для понимания возможных последствий следует вспомнить кризис 2008 года, когда жилье упало в цене почти в два раза. За последние несколько лет жилье сильно подорожало в силу доступной ипотеки. При этом возник большой спрос, который застройщики не могли удовлетворить в полной мере. Можно также вспомнить японский ипотечный кризис середины 80-х годов XX века. Тогда после сильнейшего роста цен на жилье произошел резкий обвал, и цены за почти 40 лет так и не вернулись на прежние значения.
Поэтому покупка жилья в настоящее время актуальна, если оно покупается полностью на свои средства и возможно его использование не только как защитного актива, но и по прямому назначению: для детей, внуков, родителей. В этом случае, если вдруг начнутся колебания цен, жилье все равно будет приносить пользу.
Кроме того, необходимо следить за новостями о ключевой ставке и о специальных ипотечных программах. Как только появятся перспективы существенного снижения ключевой ставки Центробанка или доступных ипотечных программах, жилье может стать не только защитным, но и инвестиционным активом.