Кредитные каникулы в качестве антикризисной меры поддержки заемщиков появились в России в 2020 году - во время пандемии. Речь тогда шла о предоставлении льготы для россиян по всем видам займов, а не только по жилищным кредитам, как было ранее. Напомним, что закон об ипотечных каникулах вступил в силу 31 июля 2019 года, то есть почти за полгода до начала истории с пандемией коронавируса.
Сегодня в нашей стране действует льгота по оформлению кредитных каникул для мобилизованных граждан и членов их семей: призванные для участия в спецоперации россияне и их близкие могут обратиться за ней с 21 сентября 2022 года по 31 декабря 2023 года.
В Госдуме ранее хотели дать всем гражданам право оформлять кредитные каникулы на постоянной основе. Законопроект об этом был внесен в нижнюю палату парламента в сентябре 2022 года и даже прошел первое чтение. Но, тем не менее, до 31 марта 2023 года его принять не смогли. «Если обратиться к закону 106-ФЗ, в который вносятся изменения, то в части 5 статьи 8 сказано: «Правительство РФ вправе продлить предельный срок, до которого заёмщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора», то есть срок, когда заёмщик может обратиться за каникулами. Минфин своевременно не подготовил проект постановления правительства, — прокомментировал ситуацию Анатолий Аксаков. — В итоге депутаты Государственной думы, осознавая, что у нас есть заёмщики, нуждающиеся в получении кредитных каникул, вынуждены в последний момент предпринимать громадные усилия, чтобы защитить заёмщиков на уровне закона». Парламентарий добавил, что в настоящий момент поправки находятся еще на согласовании.
Обсуждаемая депутатами мера, если обратиться к статистике Банка России, очень нужна гражданам нашей страны. Большая часть мобилизованных воспользовалась кредитными каникулами. По данным ЦБ РФ от 28 марта, участники СВО и члены их семей получили 180 тыс. кредитных каникул на сумму 69,3 млрд рублей, то есть в среднем 385 тысяч рублей кредитных денег приходится на человека, получившего льготу. Напомним, 4 ноября 2022 года президент Владимир Путин сообщил, что в рамках частичной мобилизации призвано 318 тыс. граждан.
При этом кредитные каникулы оформляли в течение прошлого года и немобилизованные граждане. Так, по данным ЦБ РФ, за март-июнь 2022 года (более свежих данных пока нет) соотечественники подали 1,2 млн заявок на реструктуризацию кредитов, включая кредитные каникулы, которые правительство ввело 22 марта. Любопытно, что общее число нуждающихся в льготе оказалось вдвое меньше, чем за первые четыре месяца пандемии. За указанный период банки одобрили 82,6 тыс. заявок на кредитные каникулы на общую сумму 38,3 млрд рублей и 4 тыс. заявок на ипотечные каникулы на 13,5 млрд рублей. «Кредитные каникулы ослабляют негативные последствия шоков, снижают вероятность кредитного кризиса, способствуют сохранению социальной стабильности, — считает начальник аналитического управления «БКФ-Банка» Максим Осадчий. — Так как мощные шоки «прилетают» последние годы в режиме нон-стоп — пандемия, санкции, мобилизация и прочее, то и закон о кредитных каникулах должен быть не временным, а постоянным».
При этом есть мнение, что власти пока не торопятся с принятием данного законопроекта, потому что хотят накопить больше статистики о его эффективности. Так, по словам старшего управляющего партнера юридической компании PG Partners Полины Гусятниковой, пока не появилась определенность, нужен ли закон на постоянной основе или нет. «Изначально это была антикризисная мера, которая хорошо сработала в определенный момент, но нужна ли она глобально — это должны подсчитать уже другие специалисты», — уверена эксперт. Чисто на юридическом уровне с позиции граждан кредитные каникулы могут восприниматься только положительно, потому что действительно помогли тем, кто внезапно оказался в сложной ситуации. Но это совсем не «палочка-выручалочка» для тех, кто не может платить по долгам в принципе: им не помогут никакие кредитные каникулы, тем более на 6 месяцев, как это предусматривает законопроект.
Вероятность, что закон примут до конца года, есть, тем более законодатели сами об этом говорят, хотя, по сути, нет разницы, будет ли правительство постоянно продлевать эту меру или примет закон. Результат будет один и тот же, указала юрист.