Финансовые регуляторы США приняли экстренные меры в воскресенье вечером, чтобы предотвратить потенциальное заражение в результате краха банка Silicon Valley Bank (SVB). Эти меры включают обеспечение того, чтобы вкладчики обанкротившегося банка имели доступ ко всем своим деньгам в понедельник утром, пишет The Guardian.
Регулирующие органы объявили об этой мере в совместном заявлении министра финансов Джанет Йеллен, председателя Федеральной резервной системы Джерома Пауэлла и главы Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) Мартина Грюнберга.
“Вкладчики будут иметь доступ ко всем своим деньгам, начиная с понедельника, 13 марта. Налогоплательщик не понесет никаких убытков, связанных с ликвидацией Silicon Valley Bank”, - говорится в их заявлении.
Объявление было сделано после того, как Signature Bank был закрыт в воскресенье регулирующими органами, что стало вторым банкротством за неделю.
“С рациональной точки зрения этого должно быть достаточно, чтобы остановить распространение любой заразы и закрыть еще больше банков, что может произойти в мгновение ока в эпоху цифровых технологий, – отмечает аналитик Capital Economics Пол Эшворт. – Но заражение всегда было больше связано с иррациональным страхом, поэтому мы хотели бы подчеркнуть, что нет никакой гарантии, что это сработает”.
Банкам также теперь будет разрешено занимать практически неограниченные суммы у Федеральной резервной системы на следующий год, при условии, что кредиты обеспечиваются надежными государственными ценными бумагами, что позволит финансовым фирмам избежать необходимости продавать класс инвестиций, которые теряют стоимость из-за высокой процентной ставки ФРС политика.
Это означает, что банки смогут легко получить доступ к наличным средствам вкладчиков без необходимости продавать государственные облигации, которые упали в цене за последний год из-за повышения процентных ставок.
“Американский народ и американский бизнес могут быть уверены в том, что их банковские депозиты будут там, когда они им понадобятся”, - говорится в заявлении Джо Байдена. Президент собирается выступить в понедельник, чтобы рассказать о том, как США будут поддерживать устойчивую банковскую систему.
“Я твердо намерен привлечь виновных в этом беспорядке к полной ответственности и продолжить наши усилия по усилению надзора и регулирования крупных банков, чтобы мы больше не оказались в таком положении”, – обещает американцам Байден.
Вмешательство последовало после того, как глава Минфина Йеллен заявила в воскресенье, что не будет никакой помощи банку Silicon Valley Bank, который рухнул на этой неделе, что вызвало опасения кризиса, но также заявила, что администрация Байдена работает с регулирующими органами, чтобы помочь вкладчикам, пострадавшим от падения SVB.
Йеллен сказала, что нынешние условия не соответствуют финансовому кризису 2008 года, когда крах крупных институтов угрожал обрушением мировой финансовой системы. Она также попыталась развеять опасения, что падение регионального банка может повлиять на банковскую систему США на сумму 23 трлн долларов.
“Американская банковская система действительно безопасна и хорошо капитализирована, она устойчива”, - сказала Йеллен в интервью телеканалу CBS Face the Nation. “Американцы могут быть уверены в безопасности и состоятельности нашей банковской системы. Позвольте мне внести ясность, что во время финансового кризиса были инвесторы и владельцы системных крупных банков, которые были спасены… и реформы, которые были проведены, означают, что мы не собираемся делать это снова. Но мы беспокоимся о вкладчиках и сосредоточены на том, чтобы попытаться удовлетворить их потребности”.
Внезапный крах калифорнийского банка с активами на сумму $212 млрд, который в основном кредитовал технологические стартапы, встревожил инвесторов. Среди ее клиентов Etsy, Roku и Vox Media, и ее крах потряс технологический сектор, который и без того сталкивается с трудностями, включая беспрецедентные увольнения.
В пятницу SVB был передан под контроль Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), который гарантирует депозиты на сумму до 250 тысяч долларов. По некоторым оценкам, многие компании и частные лица могут потерять более половины депозитов сверх этой суммы.
Марк Уорнер, демократ из Вирджинии в банковском комитете Сената США, заявил, что SVB оказался “в затруднительном положении” из-за более высоких процентных ставок. Обыск в банке на прошлой неделе, когда только в четверг было выведено 42 миллиарда долларов, был ускорен “некоторыми действующими лицами”, сказал он ABC на этой неделе.
Консалтинговая фирма Kroll по рискам и финансам заявила, что “маловероятно, что банкротство в стиле SVB распространится на крупные банки”. Но компания предупредила, что небольшие местные банки могут столкнуться с проблемами, риск “намного выше, если незастрахованные вкладчики SVB не будут восстановлены”.
Стоимость региональных банков резко упала с тех пор, как возникли проблемы у SVB. Базирующийся в Нью-Йорке Signature Bank предоставляет банковские услуги юридическим фирмам. Регулирующие органы заявили, что решение о его закрытии было принято “в свете рыночных событий, отслеживая рыночные тенденции”. Другие банки, включая First Republic Bank, Western Alliance и PacWest, также пострадали от падения SVB.
Провал SVB “может стать первым тараканом в подвале”, заявил The Wall Street Journal инвестиционный менеджер Фредрик Рассел. Сообщается, что в обанкротившемся банке в течение нескольких месяцев не было сотрудника по управлению рисками, прежде чем он рухнул.
“Банки оказываются брошенными в темный омут самодовольства, а затем они снижают свои стандарты качества”, - сказал Рассел.