В 2022-м банки вернули клиентам 618,4 млн рублей, или 4,4% от всего объема (в 2021 году показатель составил 6,8% или 920,5 млн рублей). Такой низкий уровень возмещения связан с активным использованием методов социальной инженерии, когда люди добровольно переводят третьим лицам свои средства или раскрывают банковские данные.
Средняя сумма одной мошеннической операции выросла на 29,8%, до 15,3 тысяч рублей. Сегодня такого рода деятельность все чаще фиксируется в сфере дистанционных банковских сервисов – мобильном и интернет-банкинге (общий размер потерь составил здесь 9,3 млрд рублей). Заполучив к ним доступ, злоумышленники могут не только похитить у человека деньги на счете, но и оформить на него кредит, указывает ЦБ. В прошлом году регулятор, судя по его статистике, инициировал блокировку более 756 тысяч мошеннических телефонных номеров – в четыре с лишним раза больше, чем год назад. И это максимальный показатель с начала применения такой практики в 2019 году.
Среди других мер противодействия ЦБ рекомендует гражданам устанавливать самозапрет на выдачу кредитов, а также на онлайн-операции, либо ограничивать их параметры – максимальную сумму для одной транзакции или лимит на определенный период времени.
«Единственное по-настоящему действенное противоядие – это финансовая грамотность и бдительность самих людей, - говорит кандидат экономических наук Михаил Беляев. – Есть очень простые вещи, которые надо знать и им следовать. Например, согласно статье 9 федерального закона «О национальной платежной системе», если у вас украли деньги со счета, вы должны заявить об этом банку в течение суток. В противном случае возникнут большие осложнения».
Или, скажем, нельзя нарушать правила пользования пластиковой картой. Банк всегда берет паузу, чтобы убедиться в этом – 30 дней для внутренних операций и 60 для внешних. Если выяснится, что человек, расплачиваясь в ресторане, передал карту в руки официанту (после чего деньги со счета пропали), банк не станет церемониться с пострадавшим. Отказывают в возврате средств и в том случае, если деньги мошенникам перевел сам их владелец. И не важно, что под воздействием методов социальной инженерии, важно – что добровольно. К сожалению, резюмирует Беляев, люди не хотят знать азбучных истин. Вспоминается бессмертная фраза «грузите апельсины бочками» из телеграммы, которую Остап Бендер отправил подпольному миллионеру Корейко. Великому комбинатору удалось сбить с толку, вывести из душевного равновесия свою жертву. Этот классический прием с успехом используют и современные «остапы».