- В 2022-м россияне в очередной раз столкнулись с финансовыми трудностями: снижение доходов, потеря рабочих мест, рост цен…Какие из них самые тяжелые для граждан?
- В России традиционно даже в кризисы работодатели стремятся по возможности меньше увольнять персонал. Практикуется неполный рабочий день, отпуска и пр. Даже уходящие с рынка иностранные компании во многих случаях продолжают платить зарплаты еще несколько месяцев. Поэтому прямая потеря работы пока не очень заметна для россиян. Более того, безработица даже немного снизилась в 2022 году, согласно Росстату – до 3,9% в июне с 4,1% в феврале.
А вот средняя зарплата сократилась с максимума в марте 66757 руб. до 62457 в мае. Уменьшение денежных поступлений людей сочетается с высокой инфляцией. В результате реальные располагаемые доходы населения снижаются второй квартал подряд. В январе-марте они снизились на 1,2%, в апреле-июне – еще на 0,8%. Для многих людей это, в частности, приводит к сложностям с обслуживанием кредитов. По нашим расчетам, сделанным на основе данных ЦБ России, просроченная задолженность физических лиц перед банками выросла до 4,1% на 1 июля с 3,8% на 1 марта.
Для очень многих актуальны прямые финансовые потери в накоплениях. Кто-то держал на брокерских счетах российские и иностранные акции. Фондовый индекс Мосбиржи с февральского максимума упал наполовину. А, например, американский S&P 500 – на 11%. Иностранные бумаги оказались заблокированы у многих россиян санкциями.
Некоторые при взлете курса доллара весной в панике покупали его по высоким ценам. Если, например, они это делали по 90 рублей, то текущие потери составляют примерно треть таких вложений.
Кто-то уезжает на временное или постоянное проживание в другие страны. Могут возникнуть сложности с доходами на новом месте, с жильем, с перечислениями средств с российских счетов своих или родственников из-за блокировок платежей.
- Как сократить и оптимизировать расходы? Существует ли универсальный алгоритм действий в таких ситуациях?
- Для контроля над деньгами не только в кризис, но и в обычной жизни, первое дело – вести личный бюджет, записывать доходы, текущие и будущие необходимые расходы. Уже одно это может многих удивить результатами, помочь увидеть возможности для снижения трат. Рецепты для них известны и привычно используются россиянами. Отказ от необязательных расходов – меньше развлечений, поездок, питания вне дома, перенос покупок техники, одежды, отслеживание распродаж и скидок, совместное использование каких-то вещей и многое другое. В меньшей мере удается экономить на питании. По данным исследования «Ромир», в расходах россиян доля еды поднялась с 22% до 31% за восемь летних недель 2022 года. Социологи отмечают. «На фоне роста расходов на питание среди способов преодоления экономических трудностей наиболее популярны – сокращение расходов на развлечения (47% россиян), отказ от дорогостоящих покупок (46% россиян), перераспределение бюджета в пользу еды и необходимых товаров (43% россиян)».
- Существуют ли варианты нахождения дополнительных доходов в текущих условиях?
- Они существуют всегда, но тоже очень индивидуально, в зависимости от конкретных условий. Иначе говоря, это зависит от образования, опыта, наклонностей человека, от его окружения, места проживания и прочего. Хотя, конечно, найти дополнительные доходы нелегко во время кризиса. Большие возможности дает онлайн. Можно не только попытаться через него найти подработку или дополнительный заработок, но и пройти определенные курсы, освоить дополнительную специальность.
- Предлагают ли банки какие-то варианты для тех, у кого возникли финансовые проблемы? В каких случаях стоит ввязываться в кредиты и займы, а в каких категорически нет?
- Если у человека финансовые проблемы, то чаще всего банки стремятся не взаимодействовать с ним. Если только нет какого-то твердого обеспечения для кредитования. В принципе возможно получить кредит под залог имеющейся недвижимости, автомобиля. И это зачатую лучше, чем, например, ломбард или займ в микрофинансовой организации. Но стоит это делать лишь в том случае, когда средства крайне нужны и понятны сроки и источники погашения заимствования. Например, необходимы деньги на срочное лечение, операцию, а после восстановления можно будет вернуться на работу. Таких вариантов масса, но в каждом конкретном случае стоит взвешивать скрупулезно все риски.
- Давайте конкретизируем: каким способом можно преодолеть временные финансовые трудности и сколько времени на это нужно?
- Особых «ноу-хау» здесь нет, способы во многом были указаны выше и по возможности активно используются россиянами. Планирование и анализ доходов и расходов семьи могут наметить пути экономии средств. Есть смысл поискать что-то на продажу из своего имущества - пусть и недорого, через маркетплейсы и соцсети. Технику, мебель, даже ненужную одежду… Искать возможности дополнительных доходов, временную или даже разовую подработку. Попытаться освоить новые навыки, например, компьютерные программы, копирайтинг, массаж, маникюр. Обучиться инвестированию в финансовые инструменты, учитывая при этом все их риски. Сколько для всего этого нужно времени – опять-таки зависит от конкретики. Это может быть и месяц, и год…