Напомним, что программа льготной ипотеки на новостройки была запущена правительством в 2020 году как антикризисная мера для экономики, страдавшей от пандемийных ограничений. Размер ставки по такой госпрограмме составлял тогда 6,5%. В результате в 2020-м году были выданы рекордные 1 млн жилищных кредитов на 3 трлн рублей.
Затем действие программ несколько раз продлевали, а условия меняли. Но после резкого повышения ключевой ставки ЦБ РФ в конце февраля до 20%, ситуация резко ухудшилась. Ставка по госпрограмме была увеличена с 7% до 12%.
Правда, и предельная сумма займа для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области возросла с 3 млн до 12 млн рублей, а для остальных субъектов России — с 3 млн до 6 млн рублей. Но это не помогло.
В результате уже в апреле банки начали отмечать замедление выдачи жилищных кредитов с господдержкой. По данным ЦБ, продажи банками льготной ипотеки уменьшились в 3,2 раза относительно марта. В мае 2022 года банки выдали ипотечных кредитов всего на 119,4 млрд рублей, заявили в аналитической компании Frank RG. Объем одобренных ссуд оказался минимальным за последние пять лет, таких цифр рынок не видел с февраля 2017 года, а число заключенных договоров оказалось самым низким за все время наблюдений. «Ещё в мае выдача банками ипотечных кредитов упала на 27% по сравнению с апрелем, — разъясняет главный аналитик TeleTrade Марк Гойхман. — И это после того, как , в свою очередь, в апреле оно уменьшилось в три раза по отношению к марту».
Застройщики и девелоперы забили тревогу. В правительстве их услышали и с 1 мая 2022 года ставка по льготной ипотеке была снижена до 9%. Но и этого оказалось мало. После того, как стало понятно, что Банк России продолжит политику смягчения, президент заявил о возвращении к почти «довоенным показателям» и снизил ставку до 7%. Два крупнейших госбанка банка уже объявили о приеме заявок на новую льготную программу.
Однако оценки последствий этого шага у экспертов разделились. «Сегодня можно говорить о грядущем восстановлении спроса на льготные жилищные кредиты как минимум вдвое», — заявил в распространенном пресс-службой госбанка заявлении глава ВТБ Андрей Костин. Но есть и более смелые прогнозы. «Я уверена, что у рынка есть все шансы вернуться к рекордным показателям, которые он пережил в период действия ковидных ограничений», — утверждает Ольга Благовещенская, юрист «МФЦУ».
Другая группа экспертов придерживается пессимистических оценок. «Вряд ли сейчас в два раза поднимется реальная выдача жилищных кредитов, — полагает Марк Гойхман. — Ведь причины сокращения объёмов льготной ипотеки в апреле-мае – не только увеличение ставки. Изменение геополитической и экономической ситуации в России приводит к сжатию доходов населения, усилению рисков и неуверенности людей в будущем». Потенциальных надёжных заёмщиков найти всё труднее. Большинство тех, кто подходит под критерии банков и заинтересованы в льготной ипотеке , уже воспользовались ей в предыдущие месяцы. Кроме того, цены квадратных метров значительно повысились и делают покупку недвижимости менее привлекательной, отмечает эксперт.
«Самым важным фактором в этой ситуации будет являться стабильность озвученной ставки, — считает заместитель гендиректора компании «ДомДА» Дмитрий Екимов. — Иными словами, насколько долго её можно будет удерживать на таком уровне». Возврат к докризисным показателям, по его мнению, пока не возможен, поскольку ставка изменилась, но экономическая неопределенность осталась, и более того - она усилилась. Основной резерв спроса уже был фактически вычерпан в феврале-апреле. Сейчас покупатели будут крайне аккуратно подходить к процессу приобретения недвижимости, считает аналитик.