С одной стороны, пятый пакет содержит формулировку: «Запрет депозитов в криптовалютные кошельки, а также продажи банкнот и переводных ценных бумаг, номинированных в любых официальных валютах стран-членов ЕС, в Россию и Беларусь или любому физическому или юридическому лицу, организации или органу в России и Беларуси».
С другой стороны, биржа Binance изначально зарегистрирована в Джорджтауне на Каймановых островах, хотя и имеет 40 офисов в других 38 странах. Каймановы острова являются заморской территорией Великобритании и с Евросоюзом не связаны.
Впрочем, Binance — частная компания, а значит, вольна действовать как ей заблагорассудится. В данном случае она поддержала курс коллективного Запада на блокировку любых торговых и финансовых операций, имеющих отношение к России.
В соответствии с ее решением, учетные записи пользователей, сумма активов на которых превышает €10 тысяч, будут переведены в режим «только для вывода средств». Такие клиенты не смогут торговать на бирже или вносить дополнительные средства на свои счета. При этом Binance оставляет возможность регистрации для новых пользователей, чей баланс ниже €10 тысяч, при условии выполнения всех процедур верификации. Также остаются активными все счета россиян, если на них меньше €10 тысяч.
«Новость хоть и неприятная, но сюрпризом не стала: крупные клиенты Binance готовились к подобному варианту еще с момента ввода первых санкций, – говорит Чэнь Лиминь, финансовый директор ICB Fund. - Вообще, централизованные площадки остаются самыми надежными в плане работы с цифровыми активами, тогда как децентрализованные аналоги не могут похвастаться аналогичным выбором инструментов и эффективностью сделок: размером комиссий, быстротой совершения операций».
Проблема в том, что другие крупные игроки - FTX и Coinbase - полностью перестали работать с россиянами еще месяц назад. А значит, особого выбора у наших граждан не остается. Либо уходить на более мелкие площадки, распределять средства сразу на нескольких биржах и надеяться, что они продолжат работу с россиянами, либо осваивать DEX - децентрализованные площадки, рассуждает Чэнь Лиминь.
«Binance — официальная криптобиржа, действующая в правовом поле, - отмечает кандидат технических наук Владимир Селезнев. - Она ориентируется на решения высших западных инстанций, в данном случае — на пятый пакет ЕС, и вместе с тем, как частная компания, она вправе отказывать в услугах кому бы то ни было. Сейчас все международные финансовые структуры испытывают давление со стороны государств, которые ввели санкции. Их руководство опасается, что с помощью криптовалют эти ограничения можно обойти».
Однако сделать это нереально. Официальные криптобиржи осуществляют скрупулезную идентификацию клиента: особенность технологии блокчейн в том, что все транзакции записываются. Откуда приходят деньги, куда поступают — отслеживание полное. У человека, чей криптокошелек привязан к бирже, вся деятельность как на ладони.
Конечно, существуют методы, позволяющие отчасти затруднить распознавание. По словам Селезнева, это так называемые миксеры, анонимные сервисы, разделяющие транзакции на более мелкие. Есть и другие нелегальные приемы, когда, например, кошельки регистрируются в офшорных юрисдикциях, на цепь юридических пустышек. Однако на Западе научились распознавать такие вещи, при этом успешно используется искусственный интеллект, машинное обучение.
«А вообще, к услугам криптобирж обращаются в основном те, кто хочет быстро и легко заработать, - резюмирует Селезнев. - Вторая основная цель — вывод денег, в том числе не вполне законный. Ну и в каких-то случаях для торговли оружием и наркотиками. Что касается обычных россиян, желающих, скажем, оплатить подписку на иностранный сервис в условиях отсутствия Visa и MasterCard, для них это довольно неудобный, мудреный механизм. Нужно достаточно неплохо разбираться в публичной криптограции, в программном обеспечении, не предназначенном для «чайников»».
Кстати, по данным главы думского комитета по финансовым рынкам Анатолия Аксакова, в 2021 году россияне (в основном лица в возрасте от 25 до 44 лет) владели криптовалютой на общую сумму около 5 трлн рублей. Таковых платежный шлюз из Сингапура TripleA насчитал 17 млн человек - 12% населения нашей страны.