Руководитель института указал на резко возросшую уязвимость тех семей, кто сегодня имеет обязательства по жилищным кредитам. Политолог напомнил, что в соответствии с действующим законом такие заемщики имеют право воспользоваться ипотечными каникулами — уменьшить или приостановить выплаты на срок до шести месяцев в случае наступления тяжелых жизненных обстоятельств. При этом каникулы предоставляются только единожды в течение срока действия одного договора, напомнил Орлов. В обращении к Набиуллиной говорится: «Прошу вас вместе с банковским сообществом рассмотреть вопрос о целесообразности отмены штрафов за просрочку платежей по ипотечным кредитам до конца 2022 года».
По данным ЦБ, общая задолженность россиян по ипотеке на конец февраля выросла до 12,1 трлн рублей: в месячном выражении на 2,3%, в годовом — на 27,5%. А средний размер кредита достиг 3,5 млн рублей (год назад — 2,8 млн). Только за февраль граждане оформили их 135,7 тысяч, что больше показателя января на 42,8%. Общий объем выданных займов в феврале составил 476,9 млрд рублей, это превышает прошлогодний уровень на 18,2%, а январский — на 45,9%. Реально ли на таком фоне уповать на щедрые жесты властей в сторону заемщиков — неплательщиков?
«На данный момент серьезных предпосылок к дополнительным мерам поддержки со стороны ЦБ нет, – считает операционный директор финтех-платформы «Фаст Ривер» Ксения Артемьева. – По данным регулятора на конец прошлого года, просроченная задолженность населения по ипотеке составляла 66,8 млрд рублей, или 0,6% от совокупного портфеля российских банков (11,45 трлн рублей). Более свежих данных пока нет, но, судя по всему, в моменте ситуация кардинально не изменилась. Уровень просрочки по ипотеке традиционно ниже, чем по любым другим кредитам и с большой вероятностью останется в пределах 1–1,5%».
Безусловно, санкции давят на экономику, их последствия проявят себя в ближайшие месяц-два более явно. Вероятно, пострадает занятость, вырастет теневая безработица, реальные доходы продолжат падать из-за инфляционного разгона, что сузит возможности платежей для ипотечников. Между тем, напоминает Артемьева, в стране действует вполне эффективный механизм кредитных каникул, в том числе, для ипотечных займов. Он позволяет клиентам банков сократить или же приостановить платежи при снижении уровня доходов.
Иначе оценивает инициативу Орлова финансовый эксперт, сооснователь школы независимых финансовых консультантов Finliberty Светлана Самойлова. По ее словам, речь идет об исключительно своевременной мере. Хотя доля просроченной задолженности по ипотеке в России находится на низких уровнях (менее 1% от всей суммы выданных кредитов), в ближайшей перспективе этот показатель может вырасти до 5-6%, что очень много. Если текущий объем просрочки по ипотеке увеличится в пять-шесть раз — до 250-300 млрд рублей, это будет сопоставимо с программами государства по различным единовременным выплатам населению.
«Одновременно растет и средняя задолженность по ипотеке: за период с 2019-го по январь 2022 года сумма выросла на 76% – до 280 тысяч рублей, а только за прошлый год средняя долговая нагрузка российской семьи по ипотеке увеличилась на 26%, – отмечает Самойлова. – При этом очевидно, что во втором квартале года может обостриться ситуация с безработицей. Уже сейчас 16% работодателей заявляют о сокращении персонала, еще более 60% намерены в течение ближайшего месяца произвести кадровые перестановки или сократить фонд оплаты труда. Так что мораторий на штрафы при просрочке по ипотеке представляется адекватным антикризисным инструментом, способным поддержать граждан в условиях высокой инфляции и падения доходов».