Низкая ставка по ипотеке и большой спрос на квадратные метры спровоцировали рост цен на недвижимость, что еще в прошлом году настораживало ЦБ РФ. В Банке России указывали, что такая ситуация «съедает» всю ту экономию, на которую рассчитывают россияне, оформляя льготную ипотеку, а на жилищном рынке может образоваться «пузырь». И вот пришло время для регулятора еще больше ужесточить свою позицию. «Ту льготную ипотеку, которая пришла взамен программе «6,5%», мы предлагаем не продлевать», — сказала Эльвира Набиуллина. Она отметила, что есть другие, более адресные льготные программы. «Они работающие и направлены на то, чтобы поддержать ипотеку в тех секторах, где это необходимо», — добавила глава ЦБ.
Программа льготной ипотеки, принятая в качестве одной из «антиковидных» мер поддержки населения, стартовала в апреле 2020 года. Первые жилищные кредиты по ней начали выдавать россиянам по ставке 6,5%. В Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти можно было взять заём на сумму до 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб. В этом году программу продлили до 1 июня 2022 года, но урезали максимальный размер кредита до 3 млн руб. и повысили ставку с 6,5% до 7%.
Ипотеку можно оформить на квартиру в новостройке на срок до 20 лет с первоначальным взносом от 15%. Согласно официальным правительственным данным на середину 2021 года, льготной ипотекой под 6,5% годовых воспользовались полмиллиона россиян. Вместе с тем, по информации ЦБ, с начала пандемии жилье в стране подорожало в среднем на 33-39%.
Вряд ли многоопытная Эльвира Набиуллина стала бы озвучивать новость, если бы идея не была утверждена на самом верху. Поэтому с высокой степенью вероятности можно считать, что летом 2022 года льготная ипотека прекратит свое существование. Эксперты разошлись во мнениях о том, кто в итоге от этого решения выиграет, а кто проиграет.
По мнению владельца строительной компании Максима Лазовского, реальный рыночный процент по жилищным кредитам составляет 9-10%, поэтому льготная ипотека — катализатор активности рынка. «Сейчас, когда на программу направлено значительное усилие государства и президент подписал закон об освобождении от НДФЛ семей с двумя и более детьми (а для них свой дом – это лучшее решение), такое заявление ЦБ не может не огорчать», - считает он. Отмена программы приведет к падению спроса и изменению рыночного равновесия. Цены не упадут, а возможности покупателей снизятся. «Надеюсь, что льготная ипотека останется в рамках приоритетов нашего государства», - уповает эксперт.
«Полностью отменять льготную ипотеку преждевременно, — считает Наталья Мильчакова, заместитель руководителя ИАЦ «Альпари». — Реальные доходы россиян падали с 2014 года, доля граждан, имеющих сбережения в банках едва превышает 53%. Откуда люди со средними доходами возьмут деньги для покупки жилья, особенно если они проживают не в столицах? Тем более, когда речь идёт о молодых семьях». Льготная ипотека принесла россиянами намного больше пользы, чем вреда, уверена наша собеседница.
Однако, ряд других экспертов придерживается прямо противоположного мнения.
«Заявление Банка России правильное, потому что люди в массе своей не получили каких-то выгод от льготной ипотеки, на ней заработали банки, а еще больше девелоперы, которые смогли продавать недвижимость дороже, чем было до введения этой программы, — утверждает Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей. — Программу льготной ипотеки, на которую тратятся государственные финансовые ресурсы, нужно останавливать. Снижение ставок было многократно компенсировано увеличением стоимости жилья, а сроки ипотечного кредита стали рекордными для России». Даже при пониженном проценте люди были вынуждены брать кредиты на более длительные сроки. В итоге закредитованность населения выросла, считает эксперт.
«Помощь фактически досталась не простым гражданам, как это планировалось, а в основной своей массе осела в карманах крупных девелоперов, потому что на фоне повышенного спроса, цены на новостройки выросли более чем на 30%, — подчеркивает финансовый консультант Роман Романюк. — Только около 500 тыс. человек смогло воспользоваться льготной ипотекой, а это значит что какие-то бонусы от этого действа получило только 0,3% граждан». Для подавляющего же большинства россиян жилье просто стало дороже на треть, при этом росту реальных доходов населения еще очень и очень далеко до этих цифр, указал Романюк.