Вернувшиеся с каникул сенаторы фонтанируют идеями. Политический «тяжеловес» (27 лет на посту губернатора) Евгений Савченко на первом заседании Совфеда решил объяснить Эльвире Набиуллиной, как с помощью ЦБ можно быстро исправить демографическую ситуацию в стране. (Ранее соответствующие предложения, подготовленные группой сенаторов, были переданы в правительство, но, по всей видимости, понимания там не нашли.) По мнению Савченко, низкая рождаемость обусловлена высокой закредитованностью молодежи. Из-за финансовых трудностей молодые семьи откладывают рождение ребенка до 30 и более лет. Но алгоритм решения этой проблемы на самом деле простой. ЦБ должен профондировать коммерческие банки на объем уже выданных молодым людям кредитов, включая ипотечные. Банки, получив деньги, должны заключить с физлицами новые договора максимум под 3% годовых. А ЦБ вернет средства обратно по мере расплаты с кредитными учреждениями уже остепенившихся заемщиков. Три шага, и задача, над которой безуспешно бьются лучшие умы правительства, решена. Параллельно ЦБ и кабмину, по мнению Савченко и Ко, необходимо разработать новый порядок кредитования физлиц и не давать людям возможности брать новые потребзаймы, если платежи по ним превышают треть их доходов. «Это позволит освободить десятки тысяч россиян от непосильных выплат, молодые люди в знак благодарности активно займутся делением, а главное — повысится уровень доверия населения к власти всех уровней», — победоносно резюмировал сенатор.
Однако, несмотря на столь заманчивые перспективы, Эльвира Набиуллина отнеслась к предложениям парламентариев без особого энтузиазма. Вежливо поблагодарив коллег за неравнодушие, она тем не менее заметила, что снижение ставки для одних приведет к резкому росту стоимости кредитов для других. Или же будут нерегулируемые инфляционные последствия. А в стране с этим и так большие проблемы: ЦБ вынужден закручивать гайки, чтобы не допустить раскручивания инфляционной спирали. «Есть также соображения социального характера. Если мы, по сути, спишем кредиты тем, кто не платил, то те, кто платил, окажутся в несправедливой ситуации», — добавила Набиуллина. Что касается предложения лишить россиян права брать кредиты, если на их обслуживание уходит больше трети доходов, то, по мнению главы ЦБ, лучше ограничивать не население, а банки.
Вместе с тем Набиуллина признала, что проблема закредитованности россиян стоит очень остро. На фоне пандемии ситуация заметно ухудшилась: доля заемщиков, которые тратят на выплаты по займам 80% своих доходов, выросла до 30 (!) процентов. «Когда так много людей берут такие кредиты, возрастают и социальные риски, и риски для финансовой стабильности», — посетовала она. ЦБ пытается воздействовать на банки, но они, как выразилась Набиуллина, «играют в кошки-мышки»: если им что-то запрещают, они тут же придумывают, как обойти запрет.
С 1 октября Банк России собирается в очередной раз ужесточить требования к выдаче рискованных потребкредитов, заставив банки параллельно «морозить» больше собственных средств. Однако эта мера влияет только на небольших игроков. Банки с большими запасами капитала переманивают клиентов, и в целом ситуация на рынке не меняется. «Поэтому мы хотим получить полномочия по установлению количественных ограничений на выдачу рискованных кредитов», — заявила Набиуллина, выразив надежду, что уже написанный законопроект в ближайшее время будет принят Госдумой. Она подчеркнула, что это не «велосипед» — подобные ограничения есть во многих странах.
Затормозить выдачу кредитов необходимо, чтобы остановить инфляцию, которая уже подобралась к опасным значениям (сейчас годовая инфляция составляет 6,75%, власти надеются, что к концу года она скорректируется до 5,8%). Если в других странах люди, по словам Набиуллиной, в аналогичной ситуации сидят и спокойно ждут, когда всплеск пройдет, то в России все наоборот — граждане уверены, что в перспективе цены вырастут еще больше, а значит, нужно бежать «делать крупные покупки, даже в кредит». Спрос увеличивается, но производство под него подстроиться не может, и инфляция разгоняется. (Характерный пример — жилье, которое на фоне льготной ипотеки и возросшего спроса за несколько месяцев, по данным ЦБ, подорожало аж на 39% — больше, чем с 2013 по 2020 год.) «Инфляцию нужно снизить как можно скорее, не дать раскрутиться инфляционной спирали», — подчеркнула Набиуллина, подтвердив, что регулятор продолжит повышать ключевую ставку, что в свою очередь приведет к подорожанию кредитов.