В 2020 году из-за сильного снижения ключевой ставки классические банковские депозиты потеряли свою актуальность. Средняя ставка по вкладам упала на 1,6%, что составляет четверть прежнего показателя. А если вкладчик решил снять накопленные средства досрочно, доход снизится еще больше. Прибыль повыше обещают инвестиционные продукты, спрос на которые с начала 2020 вырос в полтора раза. Но чтобы вникнуть в сферу акций и ценных бумаг, нужно регулярно изучать рынок, да и инвестиции сами по себе — дело достаточно рисковое. Также инвестиционные продукты не дают возможность быстро снять часть денежных средств в случае острой необходимости.
Самый простой и надежный на сегодняшний день метод — это параллельно открыть и вклад, и текущий счет для получения максимальной прибыли от вложений.
Вклад дает возможность вложить средства под процент на фиксированный срок. С середины осени крупные банки начали снова увеличивать депозитные проценты: Сбербанк повысил доход от вкладов до 4,3% годовых, Россельхозбанк — до 3,7–4,3%, Банк ВТБ (ПАО) запустил вклад «История успеха» со ставкой от 4,5%. Последний дает вкладчику возможность поместить деньги под неизменный процент на полтора года. Это позволит не зависеть от возможного очередного снижения ставки Центробанка, вслед за которой обычно падают ставки по вкладам.
Преимущество «Истории успеха» и в том, что, если вкладчику срочно понадобятся деньги со вклада до завершения его срока, доход за месяцы, которые деньги пролежали в банке, составит 3%. Обычно досрочное расторжение договора по вкладу в других банках отменяет все накопленные ранее по процентам деньги. Важный момент: если вкладчик расплачивается в магазинах картой и тратит не менее 10 тысяч рублей в месяц, в ВТБ можно бесплатно подключить опцию «Сбережения». Это позволит увеличить доход по вкладу «История успеха» до 5,5% годовых.
А что же делать с ежемесячно поступающей на баланс пенсионера пенсией? Для таких денег идеально подойдет обычный текущий счет. Он открывается при получении банковской карты. Сегодня, чтобы получать пенсию, необходимо использовать карту национальной платежной системы МИР. Она позволяет получать пенсию и зарплату одновременно, расплачиваться в магазинах и копить не потраченные деньги.
Чаще всего проценты на такой счет начисляются минимальные. Но в том же ВТБ пенсионерам положено получать на остаток по счету 4% годовых. Такой доход значительно выше, чем у вкладов многих других банков. Чтобы воспользоваться опцией, нужно открыть Мультикарту и перевести на нее начисление пенсии из Пенсионного фонда России. Это можно сделать в отделении банка либо другого негосударственного пенсионного фонда. Подобный выбор дает пенсионерам возможность совершать ежедневные покупки. На остальные средства рублевых счетов будут каждый день пополняться сравнимым со вкладом процентом. Накопления выплачиваются в конце каждого месяца.
Процент будет начисляется на сумму до 500 тысяч рублей. Продукт будет удобен и для работающих пенсионеров: 4% годовых начисляется на остаток по счету независимо того, откуда средства поступили на счет. Это может быть пенсия, заработная плата, внесение наличных в банкомате и другие варианты.
Давайте разберемся вместе на конкретном примере. Допустим, у вас накоплено 100 тысяч рублей, а ежемесячная пенсия составляет 20 тысяч рублей. Если вы положите 100 тысяч рублей на вклад на полтора года, а ежемесячные траты по карте будут составлять 10 тысяч рублей, за срок действия вклада в полтора года ваш общий доход по вкладу и карте составит около 14 тысяч рублей. Получается, что по вкладу вам будет начислен доход 8 277 рублей, а по счету — порядка 5 800 рублей.
Индивидуальные предложения для пенсионеров доступны и в других российских банках. Чтобы регулярно получать наибольший доход при минимальном риске, необходимо тщательно изучать условия банковских продуктов. Важно выбирать крупные и надежные банки.