Раньше такие данные считались настоящей государственной тайной. Регулятор никогда не раскрывал цифру возмещения похищенных мошенниками средств. Лишь однажды, по итогам третьего квартала 2018 года, была обнародована сумма компенсации пострадавшим - 230 млн руб.
Но все ли деньги до копейки вернулись без вины виноватым клиентам или только какая-то их малая часть - мы не знали. Теперь знаем: по итогам минувшего года нашему брату компенсировано примерно 15% средств, потерянных в результате несанкционированных мошеннических операций.
В частности, в докладе отмечается, что в прошлом году банки провели около 576 тыс. транзакций, которые впоследствии были признаны несанкционированными. Речь о переводах физических и юридических лиц, совершенных без их согласия с помощью платежных карт, в том числе электронных кошельков.
Общая сумма таких операций составила 6,42 млрд руб.
Как следует из доклада ФинЦЕРТа, львиная доля (99,2%) таких схем проводилась по счетам физлиц. Средняя сумма одной транзакции сравнительно небольшая - 10 тыс. руб. Но, как говорится, по копейке с миру... А за год набралось больше 6 млрд целковых. Банкиры выделяют три канала, через которые совершаются подобные переводы: это, конечно же, банкоматы и терминалы, оплата товаров через интернет и онлайн-кабинеты.
Отмечается, что все финансово пострадавшие доверяют мошенникам и сами выкладывают им конфиденциальную информацию. Нарушая, тем самым, требования договора с банком. В этом случае банк может вовсе не возвращать ему деньги.
ЦБ рекомендует подведомственным организациям лучше информировать граждан об отсутствии ответственности кредитной организации в таких ситуациях.
Далее в докладе сообщается, что две трети несанкционированных операций приходится на оплату товаров и услуг в интернете.
В 877 случаях сами сотрудники кредитных структур получили незаконный доступ к информации на счетах клиентов и перевели средства без разрешения.
А вот число компьютерных атак на банки в минувшем году упало аж в 15 раз! Еще 15 атак хакеры совершили на банкоматы, в сумме похитив 33,1 млн руб.
В общем, наверное, каждому из нас, кто носит в кармане заветную банковскую карту, приходилось хоть однажды по телефону общаться с подозрительным банковским клерком. Который под разными предлогами пытался у нас вытащить информацию о счете.
Ситуацию мы попросили прокомментировать Михаила БЕЛЯЕВА, финансового аналитика:.
- Уровень финансового мошенничества в нашей стране пока что увеличивается, по темпам роста мы в этом плане опережаем и Европу, и США. Хотя там тоже такой «бизнес», безусловно, присутствует. Просто для России пластиковые банковские карты в быту — это относительно новое явление.
- А держать сбережения на сберкнижке надежнее, как вы считаете?
- Безусловно. Там другой уровень киберзащиты — с одной стороны. С другой , депозит лежит себе спокойно и нигде не светится, никто о нем не знает. Пластиковую банковскую карту, сами того не ведая, мы светим за день десятки раз: при покупке в магазине, при оплате счетов ЖКХ, приобретая билет в общественном транспорте... Банки повышают уровень защиты, инструктируют клиентов. Но дело в том, что многие из нас особенно и не желают думать о безопасности своего счета. То ли по той причине, что его это не коснется, то ли потому, что это должно стать головной болью финансовой организации.
Напрасно. Банк по закону должен проверить, насколько бдительно пострадавший клиент защищал свою карту и данные счета от посторонних глаз. Если примет решение, что виноват клиент, то вправе ему ничего не компенсировать. Только через суд. А если такое право закреплено в законе, то суд всегда на стороне банка.
- Кто чаще всего ведется на мошенников? Есть какая-нибудь статистика?
- Все ведутся. Здесь нельзя говорить, что работяга больше рискует «сболтнуть лишнего» мошеннику и остаться без денег, чем, допустим, человек с высшим образованием. По статистике, доверчивых простаков в нашей стране около 6 %.
Мошенники, раскидывая свои сети, точно знают, что 6 % в их сети обязательно попадутся.
Способы добывания нужной информации у них самые разные. И убедительный уверенный тон, и желание «перевести ваш счет на «совершенно безопасный». Сейчас при телефонном разговоре с жертвой мошенникам достаточно даже с клиента выдавить слово «да». Они его вмонтируют, как голосовое подтверждение снять деньги с вашего счета.
В общем, не расслабляйтесь, будьте бдительны.
- Удивительно, но процент хакерских операций в этой сфере сравнительно небольшой. Российские хакеры, которые якобы гроза всего финансового мира, деньги с карт физических лиц почти не тырят. Почему?
- Нерентабельно. Расходовать свои «творческие способности», не зная конечного улова, смысла нет. К тому же, лет пять назад уголовный кодекс приравнял кражу виртуальных денег (с карты) к краже наличных. Это уже другая статья, другое и наказание. Раньше такие действия приравнивались к краже личных данных или информации, что считается более «безобидным» деянием.
Читайте также: Посчитаны потери туризма от запрета въезда китайцев в Россию