Еще в прошлом году, когда эта идея активно обсуждалась в обществе, глава ЦБ Эльвира Набиуллина подчеркнула, что нововведения уместны только для «социально чувствительных ситуаций» и случаев, «когда вкладчик объективно не имеет возможности управлять рисками». Повышенные страховые выплаты в особых жизненных ситуациях — отнюдь не российское ноу-хау. В странах ЕС это обычная практика. Речь идет о случаях, когда деньги на банковский счет вкладчика поступали при получении наследства, пособий и соцвыплат, а также при возмещении ущерба, причиненного жизни или здоровью. Во Франции предусмотрены дополнительные 500 тыс. евро страховой защиты для остатков на счетах (стандартный уровень возмещения в ЕС — 100 тыс. евро). В Британии лимит страховой защиты по временно высоким остаткам на счете еще больше — 1 млн фунтов стерлингов, отметили в АСВ.
«По меркам развитых стран у нас размер страховки по вкладам весьма скромный. Кроме того, из-за инфляции он постоянно уменьшается в номинальном выражении, и его нужно индексировать. Так что решение логичное, своевременное и общественно полезное», — отметил инвестиционный менеджер «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. По словам эксперта, дело еще и в том, что частные банки нередко испытывают проблемы с фондированием: опасаясь потерять свои деньги, граждане размещают их в нескольких кредитных учреждениях, дробя по 1,4 млн руб. Это очень сильно искажает конкуренцию и бьет по банковскому сектору, за исключением крупных госбанков, которым все нипочем. Что касается АСВ, то расходы агентства не увеличатся, поскольку сегодня лицензии у банков отзываются намного реже, чем два-три года назад», — убежден Нигматуллин.
«В небогатой Белоруссии гарантии распространяются на любую сумму, причем компенсация выплачивается не в национальной валюте, а в валюте вклада. А в «нефтяной» России такой возможности до сих пор нет», — заметил руководитель ИАЦ «Альпари» Александр Разуваев. Государство должно гарантировать депозит вне зависимости от суммы в государственных банках, считает аналитик, напоминая, что международные резервы России составляют $540 млрд и что даже в лихие 90-е годы правительство полностью гарантировало все вклады физлиц в Сбербанке. Что касается вкладов в коммерческих банках, то по ним вообще не должно быть никаких гарантий: частные вкладчики — такие же кредиторы банка, как и все остальные, и должны нести соответствующие риски. Это справедливо, и это позволит снизить процентную ставку по кредитам, резюмирует эксперт, признаваясь, что идея с 10 млн рублей страхового возмещения ему категорически не нравится.
Скептически отзывается о законопроекте и директор Банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков. На его взгляд, документ грешит расплывчатостью формулировок. Ясно только, что он будет иметь отношение далеко не ко всем вкладам, а, например, к эскроу-счетам: это когда вы продали квартиру, аккумулировали деньги на банковском счете, а у банка отозвали лицензию. Кроме того, отмечает Солодков, размер страхового возмещения давно нуждается в корректировке: сумма в 1,4 млн руб. была определена еще при курсе около 30 руб. за $1. Еще одно немаловажное обстоятельство, вызывающее сомнения у Cолодкова в целесообразности документа, заключается в том, что АСВ по факту банкрот, у него нет денег на выплаты.