Гремучая смесь — валютный курс, бензин и НДС
Не успел ЦБ отрапортовать о том, что почти полностью одержал победу над инфляцией по итогам 2017 года, как тут же спрогнозировал рост цен на 2018–2019 годы. После решения правительства поднять НДС на 2% регулятор ожидает, что инфляция выйдет за пределы целевого уровня в 4%. Это будет разовый эффект, поскольку НДС поднимут всего один раз. Между тем только в одном повышении НДС заключалась бы проблема. Не стоит забывать про курс доллара, который в этом году в среднем уже явно выше заложенного в бюджете показателя. Сюда же относится резкое повышение цен горючего в апреле-мае. Влетевшие на 10–13% цены на топливо не оставили равнодушными даже тех, кто не владеет личным автотранспортом.
Как известно, прежде чем попасть на полки магазинов, продукты проходят путь от производителя на продовольственный склад. Путешествие продукции также продолжается из региона в регион. И так по всей стране перемещаются товары ширпотреба и вся техника. Если цены на все товары пойдут вверх, то закладывать повышенные расходы в свои тарифы неминуемо начнут продавцы услуг. В результате это приводит к очередному витку инфляции.
Учитывая гремучую смесь — валютный курс плюс бензин плюс НДС, — удивительно, что цены на что-то до сих пор держатся на прошлогодних уровнях. Официально пока условная продовольственная корзина от Росстата подорожала с нового года к июню всего на 2,1%. Но если в первые два месяца темп роста был от 0,2–0,3%, то в апреле и мае он разогнался до 0,4%, а к июню достиг 0,5%. Если так пойдет и дальше, то к концу 2018 года даже этот минимальный набор продуктов будет стоить на 5% дороже, чем в начале года, тогда как реальный рост цен на многие так называемые отдельные группы товаров составит 10–15%. Дело в том, что торговые сети распродают много старой продукции, которую они ранее оптом закупили у поставщиков при стоимости бензина как минимум на 10% дешевле, чем сейчас. Поэтому цена на топливо не включена в нынешние цены, так же, как и будущее повышение НДС. Теперь нам остается лишь ждать нового роста цен на товары. Если он и будет чем-то ограничен, так только отсутствием роста реальных доходов покупателей.
Цены пошли на взлет
Торговые сети признаются, что в ближайшее время они будут вынуждены поднять цены, поскольку работать себе в убыток никто не будет. Сезонные яблоки, которые еще весной стоили 70–80 рублей за килограмм, теперь уже продаются по 120 рублей. Прямо скажем, это далеко не 5-процентное подорожание. Впрочем, плодоовощная продукция, по официальным данным Росстата, в среднем подорожала на 14%. Налицо повторение сценария 2017 года. Тогда всплеск цен на фрукты и овощи в I полугодии доходил почти до 28%. Но к осени цены откатились назад. В этом году проблемы те же — небольшой урожай, на складах из старых запасов мало что осталось, а из-за рубежа поставки дорогие. Однако к этим проблемам теперь добавилась дорогая транспортировка, которая неминуемо приведет к росту цен по итогам года.
К тому же дамокловым мечом висят антироссийские санкции, которыми угрожают США. В частности, ограничения могут затронуть госдолг России. Но если же санкции не будут введены, то в таком случае к началу 2019 года мы увидим курс в пределах от 61,5 до 64 рублей за доллар. Кроме того, учитывая, что цены на бензин уже взлетели, решение по НДС принято, а валютный курс превышает прошлогодний, официальная инфляция по году достигнет 6%. Причем по отдельным группам продуктов, непродовольственных товаров можно смело прибавить к нынешним ценам еще 10%, а где и все 20%. Если при самом худшем сценарии санкции против российского госдолга будут введены, то тогда цены вовсе к декабрю-январю помчатся вскачь.
Уже сейчас понятно, что спокойно с ценами, как в прошлом году, не будет. 2017 год позволил жителям России немножечко расслабиться. Не считая быстрого, но временного всплеска цен на фрукты и овощи, почти ничего и не дорожало. Бензин в 2017 году подрос максимум на 2 рубля: литр 95-го стоил около 38 рублей, что по нынешним меркам выглядит сказкой. Транспортировка товаров не тянула цены вверх. Главный источник неразберихи с ценами — курс доллара: год назад он находился в диапазоне 56–59 рублей за доллар.
Оказывала поддержку нацвалюте высокая доходность российских бумаг. На долговые бумаги наблюдался почти ажиотажный спрос иностранных инвесторов, что помогло рублю остаться на плаву. В пользу рубля традиционно сыграли нефтяные котировки. Цены на «черное золото» показывали рост. В 2017 году инфляция стала самой низкой за всю новейшую историю России. Потребительская корзина Росстата подросла в цене всего на 2,5%. Безусловно, без лукавства специалистов из статведомства не обошлось. Но даже если брать так называемую личную инфляцию, более объективную, то, по любым независимым опросам, выходило, что расходы граждан выросли в 2017 году не больше чем на 6–8%.
Остановить рост цен
Впрочем, радоваться инфляции в 2,5% пришлось не долго. Санкционное давление в сочетании с дорогим бензином сделали свое дело. Причем рост цен на топливо — результат непродуманного налогового маневра, который предусматривает обнуление внешних пошлин для тех, кто экспортирует нефтепродукты. Ожидаемо поставлять бензин по низким ценам по российским заправкам стало неинтересно. При цене нефти в $80 за баррель выгоднее бензин гнать за рубеж. В таких условиях литр 95-го бензина на российских заправках взлетел в цене до 45 рублей.
Конечно, это не европейские цены, где в переводе на рубли литр стоит больше сотни. Но в России вообще другой уровень жизни, другие доходы населения и другие ценники. Вот эти самые ценники следом за бензином пошли вверх по разным товарным группам. Ни еда, ни одежда, ни бытовая техника летать по воздуху пока не научились. Транспортировка по земле стала обходиться резко дороже.
Поэтому, чтобы граждане могли планировать свои траты, а бизнес рассчитать расходы и доходы без форс-мажоров и спирали ценовых накруток, инфляция должна быть под контролем и выйти на условные 4% в год. Для этого необходимо избавиться хотя бы от одного из трех компонентов гремучей смеси.
Правда, в поиске денег государство пытается взять за жабры само население, в том числе и за счет повышения НДС. Бюджет нуждается в средствах для расходов на социальные задачи и для стимулирования несырьевых производств, цифровой экономики, то есть прорывных направлений. Причем чиновникам можно было бы поднять ставку НДС не на 2%, а на 4% или 6%, поскольку собираемость этого налога высокая. Только взамен были бы сокращены социальные налоги с фонда заработной платы. Уменьшив эти отчисления в 2 раза и в сочетании со штрафами за выявленные факты зарплат «в конвертах», можно вывести часть денег бизнеса и граждан из тени.
При желании также можно отчасти оказывать влияние на курс рубля. По крайней мере не допускать резких скачков доллара и евро. Для этого стоит организовать скоординированные продажи валюты экспортерами, как это происходило в 2015–2016 годах. Тогда курс удалось стабилизировать при очень дешевой нефти. При необходимости можно снабжать банки под минимальный процент валютой из резервов, а не рублями, чтобы они не покупали на рубли доллары.
Особое внимание правительство должно уделить ценам на бензин. Чтобы они упали, необходимо жесткое административное регулирование, ничто другое не сработает. В частности, установить предельные цены на бензин хотя бы на уровне прошлого года. Раз позволили снизить НПЗ издержки, значит, повышать цены на горючее нет причин. Чтобы не увиливали от продаж топлива на внутреннем рынке и не экспортировали крупные объемы за границу, установить обязательные квоты — определенный процент нефтедобытчики должны поставить российским НПЗ и определенные объемы заводы должны обязательно продать в России.
Способы приумножить свой капитал
Тем временем, пока чиновники медлят с планом, как обуздать инфляцию, кошельки россиян продолжают стремительно опустошаться. В такой ситуации банальными советами, направленными на сокращение затрат и экономии, не обойтись. Населению нужно постараться обеспечить себя в меру пассивным доходом. На ум сразу приходит — прикупить валюту. Конечно, можно запастись долларами и евро. Правда, если курс «зеленого» поднимется не больше чем на 3 рубля, тогда даже обычный рублевый вклад под 5% будет выгоднее. Однако он перекроет колебания валюты, но не инфляцию. Поэтому лучше вложиться в российские гособлигации под 7,4–7,7% годовых. Но только брать надо не «народные» популистские облигации, с которых банк еще снимет комиссию, а купить обычные биржевые ценные бумаги.
Можно также поделить сбережения на две-три части и одну из них пустить на накопительные страховые программы, доверив копить проценты страховой компании при большом системном банке из первой «пятерки» или «десятки». Не стоит ждать милости от Пенсионного фонда, свой капитал на старость разумнее сколачивать самому. Можно также через крупную брокерскую компанию открыть отдельный торговый счет. На нем можно запасаться в «портфель» акциями американских и европейских компаний с многомиллиардной капитализацией.
Еще один из вариантов — дождаться, когда подешевеют контракты на золото и купить «электронное золото». Это практичнее, чем покупать золото физическое, которое сбывать и хранить сложно. «Электронное золото» можно в любой момент продать в считаные секунды, как только спустя несколько месяцев или год-полтора подвернется намного более высокая цена.
Как показывает практика, если вы хотите приумножить свой капитал, рассчитывать в этом вопросе на «доброго дядю» из банка или правительства — наивно и недальновидно.