По словам финансового омбудсмена Павла Медведева, положение на долговом рынке России очень сложное. «Просроченная задолженность существует более чем у 11 млн наших граждан. Причем у 7,5 млн человек долги фактически «невозвратные». Поэтому принятие такого закона давно назрело», — отмечает эксперт.
Кстати, очень важно отметить, что в процессе обсуждения было изменено название законопроекта. Если раньше он был направлен на защиту прав физлиц «при осуществлении деятельности по возврату долгов» (то есть, получив кредит, вы могли бы подвергнуться атаке кредиторов буквально на следующий день), то теперь он касается только тех, у кого существует «просроченная задолженность».
Одобрение во втором чтении фактически означает, что законопроект будет принят именно в этом виде, в котором он был представлен депутатам. В третьем чтении обычно принимаются незначительные поправки, а оно запланировано на самое ближайшее время.
Перечень запретов в отношении кредиторов довольно широк. Микрофинансовые организации, банки и обычные «вышибалы», которых нанимают для взыскания просроченных займов, теперь могут звонить должнику не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Причем в определенное время — запрещается общение с должником с 20.00 до 9.00 в выходные дни и с 22.00 до 8.00 — в будни.
Правда, количество SMS, а также сообщений по электронной почте и даже по давно забытому телеграфу может быть вдвое больше, так как такой вид общения в меньшей степени «давит на мозг» должнику.
Мало того, коллектор в любой беседе или сообщении будет обязан представляться — называть имя, отчество и фамилию, свою должность и название организации. Это необходимо для того, чтобы такие возмутительные случаи, когда в дома должников бросают бутылки с зажигательной смесью (этот инцидент произошел недавно в одном из российских регионов), больше не повторялись. Такие и многие другие откровенно преступные вещи проделывают в большинстве случаев не официальные представители кредиторов, а наемные рэкетиры.
Также устанавливается запрет на раскрытие сведений о должнике, долге и его взыскании для посторонних лиц. В частности, в Интернете и в домах, где живут должники. Запрещается сообщать о долге по месту работы.
Впрочем, то, что эти послабления должникам будут предоставлены, было очевидно. Хотя против этого коллекторы бились до последнего. Однако более сильное сопротивление они оказали другой новелле — возможности должника отказаться от заключенного с коллектором или кредитором договора о схеме возврата просроченной задолженности. Коллекторы настаивали на том, чтобы такой возможности вообще не было или же она происходила только при участии нотариуса. Но такой механизм довольно дорог для должников, а также практически невозможен для тех из них, кто живет населенных пунктах, где нотариусов нет в принципе.
Заметим, что соглашение между кредитором-коллектором и должником является ключевым в схеме выплаты просроченного займа. Если договор оказывается крайне невыгодным для должника, то в законопроекте подробно написано, как он может от него отказаться.
В конечном итоге законодатели вошли в положение должников. Теперь отказаться от такого соглашения можно также заказным письмом или путем его вручения под расписку. Правда, в законопроекте не отмечено, какое должностное лицо со стороны кредитора должно расписаться. Это довольно странно. Предположим, что под распиской ставит подпись рядовая машинистка, потом она увольняется, а расписка теряется. Тогда банк или коллектор может сделать вид, что никакого уведомления они не получали.
Очевидно, что всевозможных барьеров на пути работы коллекторов придумано немало (они также должны будут обязательно регистрироваться в Госреестре и иметь уставный капитал не менее чем 10 млн рублей).
Однако должникам не стоит расслабляться. Никаких обязательств, в случае когда коллекторы будут нарушать будущий закон, в нем не прописано и отсылки в Уголовный кодекс нет. Впрочем, коллекторы также недовольны жесткостью новых условий. Поэтому, будет ли он работать, пока неясно.