«Профиль» клиента микрофинансовых организаций в основном представляют домохозяйки и фрилансеры, а также служащие среднего звена. Эти люди не хотят или не могут брать кредиты в банках либо из-за испорченной кредитной истории, либо из-за отсутствия времени на сбор документов. Часть из них, в основном молодежь до 25 лет, берет деньги в долг на покупку вещи «своей мечты». При этом у большинства заемщиков зарплата ниже 25 тыс. рублей, и зачастую им нужно просто дожить до получки. Для защиты таких слоев населения законопроект предлагает оставить за микрофинансовыми организациями право выдавать займы только предпринимателям. При этом никто не запретит россиянам брать кредиты в банках или пользоваться услугами ломбардов. За нарушение запрета предлагается карать штрафом должностных лиц в размере от 20 до 50 тыс. рублей и от 200 до 500 тыс. рублей — юридических. Документ уже направлен в Госдуму.
Однако финансовый омбудсмен Павел Медведев считает, что депутаты, обсуждая подобные законопроекты, лишь глубже загоняют россиян в финансовую кабалу. «Люди идут в микрофинансовые организации, потому что не могут получить деньги в банках. Если и эту возможность перекрыть, им ничего не останется, как обратиться за помощью к бандитам. Были такие в 1990-е годы, которые сидели где-нибудь в углу на рынке и ставили всех «на счетчик», — говорит Медведев.
Мотивировать подобные законопроекты борьбой с произволом коллекторов, по мнению эксперта, также не совсем верно. «Помните историю в Ульяновске, где коллектор из-за долга в 10 тыс. рублей бросил бутылку с зажигательной смесью в окно жилого дома, попав в двухлетнего ребенка. По моей информации, этот человек был не коллектором, а просто сотрудничал с киоском экспресс-займа, где семья взяла кредит. Раньше он помогал «выбить» долг и получил за это свой процент. Здесь была применена аналогичная схема», — продолжает Павел Медведев. Он пояснил, что далеко не у всех микрофинансовых организаций есть деньги, чтобы оплачивать услуги профессиональных коллекторских агентств. Пользуются этим «приемом» в основном банки. То есть, по словам Медведева, даже перекрыв россиянам доступ к киоскам экспресс-займов, они вряд ли будут избавлены от встречи с коллекторами в случае просрочки банковского платежа. «Намного эффективнее было бы просто оказать гражданам помощь в реструктуризации долга и удешевить доступ к судам в рамках закона о банкротстве физлиц. Сейчас для прохождения этой процедуры гражданин должен заплатить порядка 100 тыс. рублей», — заключил омбудсмен.
Напомним, что в конце марта вступят в силу поправки в законодательство, направленные как раз на защиту прав заемщиков. По ним микрофинансовым организациям запретят выдавать займы в иностранной валюте, в одностороннем порядке изменять размер процентных ставок, применять к заемщику штрафные санкции за досрочный возврат кредита. А если договор займа заключен на срок до года, сумма процентов по нему не может превышать четырехкратный размер основного долга.