Что такое ставка по вкладу? Это доход, выраженный в процентах за год, который начисляется на сумму вклада. Банки мотивируют клиентов размещать свои средства на более длительный срок: чем он больше, тем выше процентную ставку предлагает финансовая организация.
Вы можете открыть любой из вкладов: рублевый, валютный, мультивалютный, пополняемый, с капитализацией процентов и т.д. Однако стоит знать, чем больше опций предусмотрено вкладом, тем меньшую процентную ставку вам предложит банк.
Вклад легко и быстро оформляется в любом отделении банка. Вам потребуется всего один документ — паспорт. Деньги со вклада вы можете полностью или частично забрать в любой момент времени. Не забывайте, что в ряде случаев при этом предполагается меньший доход, а иногда и полная потеря процентов. Если не хотите потерять в доходности, то изначально размещайте деньги на вкладе с возможностью частичного снятия.
Доходность по рублевым вкладам практически всегда выше, чем по сбережениям в иностранной валюте. Если вам периодически нужны иностранные деньги или вы хотите стратегически защитить свои сбережения, рекомендуется открывать вклады в нескольких валютах (мультивалютные вклады) — риски будут распределены, а снижение стоимости одной валюты будет компенсировано ростом другой. Более ощутимую выгоду можно получить от сезонных вкладов — депозитов, которые предлагаются к открытию в период праздников или в определенное время года — как правило, ставки по ним являются максимальными.
Важно учитывать и порядок начисления процентов (капитализацию вклада): она может быть ежемесячной, ежеквартальной, полугодовой или годовой. При выборе регулярного начисления дохода ставка по вкладу окажется немного меньше. Ряд банковских вкладов имеют опцию, позволяющую во время сбережения денег периодически забирать часть из них. В таком случае вклад не закрывается, а всего лишь снижается сумма, на которую начисляется доход.
Многие банки применяют к своим вкладчикам, которые решили закрыть вклад досрочно, штрафные санкции в виде снижения процентной ставки по вкладу «До востребования». Данное условие обязательно прописано в договоре вклада. Для закрытия вклада вам необходимо предъявить сотруднику банка договор на размещение средств и паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность).
Если вы забыли вовремя закрыть вклад, он автоматически будет продлен на новый срок по условиям, предусмотренным в вашем договоре. Здесь может быть несколько вариантов: вклад продлевается по прежней процентной ставке, по увеличенной или по ставке «До востребования». При необходимости вы в любой момент можете забрать деньги и с этого вклада.
Все банковские вклады в России в пределах 1,4 млн руб. застрахованы государством. Вы можете быть уверены в том, что получите свои деньги обратно, даже если банк лишится лицензии. Чего нельзя сказать о не банковских предложениях по вкладам или сберегательных сертификатах. Если вам предлагают поместить свои средства под проценты различные «не банковские» организации, прежде чем расстаться с деньгами, хорошо подумайте о последствиях — вернуть такие средства будет проблемно и сложно, а зачастую просто невозможно.
Выбирайте надежные банки и надежные вклады. Если ваши сбережения превышают 1,4 млн руб., то их можно положить в нескольких банках, тем самым диверсифицировать свои риски.