Автокредитование из площадки ожесточенной конкуренции между банками превращается в зону отчуждения. Падение продаж заставило покинуть Россию таких гигантов, как General Motors, а Райффайзенбанк прекратил выдачу новых кредитов на покупку легковых и коммерческих автомобилей, а также рефинансирование автокредитов. Решение связано с негативными трендами на авторынке РФ, свидетельствующими о крайне низком потенциале развития этого бизнеса в России в среднесрочной перспективе, объявил один из крупнейших банков.
Однако жизнь продолжается, машины в любом случае будут покупать, вопрос в том, кто останется на рынке, не бросив его в самый тяжелый момент. Сейчас средняя ставка на покупку автомобиля превышает 20%. Еще в октябре по такой ставке можно было взять потребительский кредит. Понятно, что люди стали больше задумываться, тем более что и содержать автомобиль становится дороже из-за введения платных парковок. В рабочий день парковка даже по ставке 40 рублей в час обойдется в 360 рублей в день, то есть при покупке авто в кредит к ежемесячным выплатам можно будет прибавить и 7–8 тысяч рублей за парковку. Понятно, что люди стали разборчивее, особенно в условиях неопределенности. Отметим, что рынок дорогих машин пока что даже в кризис чувствует себя довольно уверенно, то есть верхний сегмент потребителей от кризиса пока не пострадал.
На ставку в целом влияют первоначальный взнос, срок и сумма кредита. Для отдельных сегментов автомобилей, например машин бизнес-класса, у банков есть множество специальных кредитных программ с пониженной ставкой. На ставку может повлиять даже марка машины. У ряда банков есть специальные программы с автопроизводителями, по которым действует пониженная процентная ставка за счет скидки на автомобиль, предоставляемой его производителем. «В ЛОКО-Банке сейчас снижены ставки на приобретение автомобиля с пробегом. Увеличен и максимально возможный срок кредитования до 84 месяцев», — сообщил директор по развитию автокредитования банка Андрей Ермаков. Стараются составить банкам конкуренцию крупные лизинговые компании, которые регулярно запускают специальные акции с автопроизводителями и дилерами.
«С 1 апреля стартует программа государственного субсидирования. По этой программе государство компенсирует 2/3 ключевой ставки ЦБ от процентной ставки, указанной в кредитном договоре. При ключевой ставке ЦБ в 14% ставка по кредиту снижается на 9,33% при условии, что ставка до субсидии была не выше ключевой ставки более чем на 10 пунктов», — сообщил начальник дирекции потребкредитования Кредит Европа Банка Ильсур Гибадуллин.
Нередко автосалоны для привлечения внимания покупателя указывают в рекламе стоимость базовой комплектации автомобиля, которая может быть существенно ниже реальной стоимости. К примеру, если вы рассчитываете потратить на покупку автомобиля 500 тыс. рублей, то начинайте рассматривать модели от 350 тыс. за базовую комплектацию. Подробную информацию о технических характеристиках и доступных комплектациях лучше изучать на официальных сайтах автопроизводителей: информация из первых уст более точная, чем у дилеров. «У программ кредитования на подержанные автомобили процентная ставка обычно выше, чем ставка по кредиту на покупку нового автомобиля», — предупреждает Ольга Трегубова из БКС Премьер.
Стоит также обращать внимание на спецпредложения от автодилеров, а значит, некие скидки или некое понижение ставок по отдельным моделям авто. Это вполне нормальная практика для рынка автокредитования и продаж автомобилей: продавцы стремятся избавиться от машин, выпущенных в текущем году, которые начнут терять в стоимости в году будущем, кроме того, многие радеют за выполнение плана продаж и получение бонусов. Специальные программы запускают и банки, которые пересматривают уже действующие предложения в зависимости от ситуации на рынке.
Если вы приобретаете новый автомобиль, то при выборе кредитной программы важно, чтобы она предлагалась банком, входящим в федеральную программу от производителя, это позволит получить максимально выгодное предложение. Если вы собираетесь приобрести автомобиль, бывший в употреблении, то обязательно проверьте отсутствие залогового обременения на автомобиль на сайте https://reestr-zalogov.ru/, советует Гибадуллин.
Выбирая банк, обратите внимание на порядок и процедуру погашения кредита. Узнайте, какие штрафные санкции могут грозить за просрочку выплат. Заранее разведайте, удобно ли для вас расположены банкоматы и отделения банка, насколько хорошо развит интернет-банк. Иными словами, нужно смотреть не только на привлекательность ставки, но и на удобство взаимодействия с банком, возможность дистанционного погашения кредита.
Сейчас в правительстве говорят о намерении развивать лизинг автомобилей для физических лиц. Эта услуга позволяет значительно снизить размер ежемесячных платежей по сравнению с автокредитом, а также избежать проблем, связанных с продажей старого автомобиля и его обмена на новый.
В результате автовладелец получает возможность постоянно ездить на новых гарантийных автомобилях при минимуме финансовых и временных затрат. «Например, ежемесячный платеж при покупке Volvo XC70 (рекомендуемая цена от 2 073 750 руб.) в лизинг на 3 года с авансовым платежом 42% почти в два раза меньше, чем при кредите на тех же условиях, — 26 790 руб. (лизинг) против 47 690 руб. (кредит). Приблизительно такие же условия будут и при покупке автомобилей других марок — партнеров компании», — говорит вице-президент Европлана Александр Михайлов. Он советует покупателям искать автомобили со скидками. Оптовыми скидками традиционно обладают крупнейшие лизинговые компании — и «делятся» ими со своими клиентами. Кроме того, автомобильные дилеры постоянно запускают специальные скидки и программы, особенно сейчас, когда цены на автомобили взлетели.
Можно предположить, что запуск госпрограммы субсидирования остановит падение продаж автомобилей и поможет продержаться до следующего года.