– Анатолий Геннадьевич, с чем связана ваша инициатива?
– Сейчас нам необходимо увеличивать приток вкладов, который в последнее время уменьшился из-за санкций, ослабления курса национальной валюты. Причем мы имели позитивный опыт в этом вопросе. Для этого надо вспомнить 2008 год, когда в октябре объем депозитов сократился на 7%. А на следующий месяц он уже начал увеличиваться. И все это было достигнуто благодаря закону, по которому страховая сумма выплат по банковским сбережениям населения увеличилась с 400 тысяч рублей до 700 тысяч. Народ сразу же понес на хранение в кредитные учреждения свои накопления. Думаю, что увеличение страховки и на этот раз повлечет за собой такой эффект.
В настоящее время вкладчики-физические лица банка могут получить страховку в размере 700 тысяч рублей. Они также могут рассчитывать еще на некоторое количество денег сверх этой суммы. Размер выплат, не компенсированный страховкой, погашается в ходе ликвидации банка, когда создана конкурсная масса и идет реализация активов обанкротившейся кредитной организации.
А физические лица являются кредиторами первой очереди. Однако, как мы знаем, не всегда к этому времени остаются активы. Попросту неоткуда получить средства. Поэтому, я считаю, что сейчас пришло время повысить сумму возмещения по вкладам. Надеюсь, что закон будет принят Госдумой до конца этого года.
– О какой сумме на этот раз идет речь?
– Я предлагаю увеличить сумму возмещения до 1,5 млн рублей. Ранее обсуждались варианты и до 2 млн. Но 2 млн рублей —это все-таки многовато. Ведь увеличение страховки предполагает увеличение нагрузки на Агентство страхования вкладов (АСВ). Я бы не хотел, чтобы таким образом подрывалась его финансовая основа. Напомню, что, согласно российскому законодательству, АСВ вправе взять неограниченный кредит у Центробанка для выплат вкладчикам. То есть он в любом случае выполнит свои обязательства. На мой взгляд, 1,5 млн рублей — это та сумма средств, которая, с одной стороны, компенсирует потери от инфляции, а она, как мы видим, ускоряется, с другой — это довольно большая часть средств, находящаяся сейчас на руках у населения. Поэтому, я ожидаю, что отток денег из банков сменится притоком.
– Не получится ли так, что население понесет вклады в банки с высокими процентными ставками? А это тоже риск.
Я не предлагаю изменить механизм отчислений банков в АСВ. Он останется прежним: 0,1% от среднеквартальных остатков на счетах физлиц и индивидуальных предпринимателей. Есть также предложения по дифференцированному отчислению. То есть чем выше процентная ставка по вкладам, тем больше банк перечисляет в Агентство по страхованию вкладов.
Таким образом будет соблюдаться справедливость: кредитные организации, которые проводят рискованную политику, дороже за нее заплатят. Кроме того, не надо забывать, что у ЦБ есть полномочия, по которым он определяет средневзвешенную ставку по вкладам десяти крупнейших банков. Последние, как правило, устанавливают, самую низкую ставку по депозитам. И, ориентируясь на них, ЦБ оценивает процентную политику других кредитных организаций. И если мегарегулятор видит, что отклонение слишком большое — более 2%, — он имеет право вмешаться в ситуацию и потребовать снижения ставок. Более того, ЦБ может ограничить прием вкладов банком. Поверьте мне, Банк России пристально следит за процентными ставками, и тех, кто нарушает правила, он ставит на место. Причем жестко.