Высокие ставки
По данным мониторинга ЦБ, в середине октября максимальная ставка по рублевым вкладам среди десяти крупнейших депозитных банков составила 9,61%. Прирост с начала года — более одного процентного пункта. Опрошенные «МК» банкиры подтвердили: доходность частных депозитов действительно хороша. Сейчас даже в постоянно действующих продуктовых линейках «крупняка» можно найти ставки, которые раньше предлагали только средние и малые кредитные организации.
Что уж говорить о сезонных акциях: осенние депозиты доставят много радости клиентам. Руководитель отдела анализа банковских услуг портала Банки.ру Юлия Косецкая насчитала около 70 банковских учреждений, предлагающих открыть сезонные вклады. Самые выгодные ставки сегодня — 11,11% годовых. Продукты весьма демократичны: вклады можно пополнять, первоначальный взнос составляет от 5 до 30 тыс. рублей.
Валютный голод
Более крупные игроки тоже щедры банковской душой. Так, «унылую пору, очей очарованье» гостеприимно встретил МДМ-Банк с сезонным депозитным спецпредложением: ставка составляет от 7,5% до 11,3% годовых. В Бинбанке максимальная ставка по осеннему вкладу такая же — 11,3% годовых. Сезонный депозит банка «Траст» чуть «дешевле» — 11,1% годовых. Большинство кредитных организаций хвастаются симпатичными условиями досрочного расторжения и прочими техническими приятностями.
«Популярность срочных вкладов в иностранной валюте со стороны населения заметно возросла на фоне значительных колебаний курсов валют, инфляции и достаточно высоких процентных ставок, предлагаемых банкам. С начала года объем срочных вкладов с СБ-Банке в иностранной валюте увеличился на 11,4%», — рассказывает заместитель директора департамента розничного бизнеса СБ-Банка Наталья Якубова.
«Структура депозитного портфеля по вкладам в валюте в течение этого года изменилась незначительно», — уверяет руководитель дирекции розничного бизнеса МДМ-Банка Евгения Самардак, однако отмечает, что во втором полугодии интерес вкладчиков к валютным вкладам все-таки проявился. Юлия Косецкая отмечает, что тренд на повышение доходности депозитов в инвалюте наметился в октябре — ставки выросли на 0,5–0,8% процентных пункта. Но, в отличие от банкиров, эксперт связывает этот процесс не столько с активностью граждан, сколько с трудностями у самих кредитных организаций. Доступ на западные рынки капитала из-за санкций и общерыночной ситуации серьезно ограничен, а потребность банков в валюте никуда не делась. Банки стали испытывать проблемы с валютной ликвидностью». Но, несмотря на рекордно высокие «ценники» частных депозитов в валюте, говорить о массовом росте привлекательности вкладов пока рано, считают эксперты.
«Переводить свои рублевые сбережения в валютные по высокому курсу нецелесообразно. Если он начнет снижаться, вы потеряете на разнице между курсами покупки и продажи валюты», — советует Косецкая.
Гадание на лицензиях
При выборе вклада клиентов теперь волнует не только ставка. Массовые банкротства российских банков породили массовые же сомнения у простых граждан: стоит ли нести деньги в кредитные организации вообще? «Поведешься» на высокую ставку, отдашь кровно заработанное в якобы щедрое учреждение, а потом — бац! — у него отзовут лицензию. Придется нервничать, дергаться, стоять в очередях за выплатами. Вдобавок могут и мошенником признать, который «раздробил» корпоративный депозит или частный вклад свыше страховой суммы, почуяв близкую смерть своего банка. Стоит ли такая опасная игра свеч? И если все-таки рискнуть, какому банку отдать предпочтение?
В государственном банке ВТБ24 по этому вопросу мнение однозначное. «Чем больше банк, тем лучше. Если вам обещают повышенный доход и возможность снятия средств в любой момент без потери процентов, вероятнее всего, такая кредитная организация испытывает нехватку ликвидности, что может быть первым сигналом приближающегося банкротства», — рассуждает заместитель начальника управления пассивных и комиссионных операций кредитной организации Мария Саенко.
«Признаками надежности банка являются размер капитала, финансовые показатели, срок работы, рейтинги, принадлежность к крупным финансовым группам. Помимо этого стоит обратить внимание на некоторые косвенные признаки: количество офисов, качество персонала, оформление и обустроенность отделений», — поясняет директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Антон Маслий. «При выборе банка для сохранения сбережений клиент должен руководствоваться здравым смыслом», — резюмирует Евгения Самардак.