Плавное торможение
По оценке ЦБ, объем рублевых жилищных кредитов в России, выданных в январе – сентябре 2012 года, вырос по сравнению с аналогичным периодом 2011 года на 46,4% — до 717,165 млрд руб. При этом объем валютных жилищных кредитов, выданных в первые девять месяцев текущего года, наоборот, снизился на 35,6% и составил 12,049 млрд рублей.
Каждый пятый объект, зарегистрированный в сделках с жильем в первом полугодии, по данным Росреестра, приобретался через ипотеку. Этот показатель впервые превысил 20%. Заемщики стали больше занимать у банков на покупку квартиры. Например, по данным ГК «МИЦ», средняя сумма кредитов для вторичного рынка выросла не менее чем на 15% и составляет 2,5–3 млн рублей.
Особенно быстро, по оценкам экспертов, растет доля ипотеки в продажах новостроек. Но, несмотря на столь впечатляющие цифры, выдача ипотеки замедляется. В сентябре выдано 87 млрд руб. кредитов против 95 млрд в августе. Как считает начальник управления анализа АИЖК Анна Любимцева, на замедление объемов выдачи повлияло несколько факторов: удорожание фондирования для банков, рост ставок и цен на жилье. «Данные Росреестра демонстрируют, что у людей нет свободных денег для покупки жилья. Им приходится либо «добирать» недостающую сумму ипотекой, либо вовсе отказываться от покупки. То есть рынок существует фактически на грани платежеспособного спроса», — добавил руководитель АЦ «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко.
Ставки взлетели
Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам выросла с 11,8% годовых в январе до 12,3% в сентябре, сообщили в ЦБ. В октябре, по оценке MARCS, ставки продолжили расти. Вслед за Сбербанком, поднявшим ставки второй раз за год (на 0,5%), во втором осеннем месяце ставки повысили еще несколько крупных игроков, включая «Возрождение» (0,2%), ВТБ24 (0,3%), «Зенит» (2%), Инвестторгбанк (0,5%), Номос-банк (0,5%), «Петрокоммерц» (0,1–0,5%), Транскредитбанк (0,25%), «Юникредит банк» (1%). Увеличил ставки по некоторым кредитам и Связь-банк.
В ноябре неприятная для заемщиков тенденция продолжилась. Повысил ставки по ряду ипотечных кредитов в рублях Газпромбанк. В среднем на 0,5 процентного пункта подорожала ипотечная линейка Металлинвестбанка. Существенно ухудшил условия по ипотечным программам банк «Западный». На 0,75–1 процентный пункт выросли ставки для кредитов на покупку жилья в новостройках в Ханты-Мансийском банке. По прогнозу начальника АЦ банка «Дельтакредит» Марины Поляковой, средневзвешенная ставка выданных кредитов будет расти и в конце года составит 12,4–12,6%.
Рублевые кредиты на покупку жилья в ближайшей перспективе не станут доступнее. Заемщики пока могут рассчитывать лишь на предновогодние спецакции банков. К январским каникулам ряд банков уже подготовили ипотечные программы с чуть более выгодными условиями.
Оценка экспертов
Однако банкиры не считают, что дороговизна остановит граждан. Потребность у граждан остается высокой, а других инструментов для покупки жилья нет. Интерес к ипотеке подстегивает и высокий уровень инфляции. «Многие покупатели рассчитывают, что в ближайшее время рубль, возможно, серьезно обесценится и размер ежемесячного платежа таким образом станет менее ощутим для семейного бюджета», — отметила Елена Бобкова из «ИНКОМ-Недвижимости». По ее словам, часть клиентов использует ипотеку для аккумулирования своего капитала: ведь деньги, в отличие от недвижимости, имеют свойство обесцениваться как минимум на величину инфляции. В то время как квартиры, даже в самые неблагополучные для рынка времена, ежегодно дорожают на этот самый процент инфляции.
Мнения специалистов относительно перспектив рынка разделились. Руководитель блока «Розничный бизнес» Альфа-Банка Алексей Коровин ожидает сильного роста. Он уверен, что рынок ипотечных займов может вырасти на 21% в следующем году и на 16% — в 2014 и 2015 годах. Зампредседателя правления банка ВТБ24 Анатолий Печатников настроен менее оптимистично. По его прогнозу, к середине 2013 года реальная ставка по ипотеке в РФ может составить 13,3%, а это может привести к снижению объемов выдачи кредитов и продаж жилья.