Луч света
По итогам 2013 года в России выдано свыше 800 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму почти 1,2 трлн рублей, сообщил в конце января текущего года первый вице-премьер Игорь Шувалов на совещании у президента в Ново-Огареве. В целом рынок увеличился на 30%, подчеркивают эксперты. «Рост спроса на ипотеку обусловлен снижением процентных ставок и либерализацией условий по кредитам. Банки активно расширяют свои продуктовые линейки, внедряют специальные ипотечные продукты — такие как кредитование на покупку комнат, машино-мест, апартаментов», — рассказывает первый заместитель председателя правления Росбанка Игорь Антонов.
Что касается цены ипотечного вопроса, то в этом смысле 2013 года стал переломным, объясняют эксперты. В первые несколько месяцев года ставки слегка подросли, но затем тренд развернулся: доходность жилищных кредитов начала стабильно снижаться: за три квартала среднерыночный уровень ипотечной ставки продемонстрировал снижение на 0,4 процентного пункта. «Ставки скорректировали все основные игроки, активно развивались на рынке и так называемые социальные ипотечные программы, например ипотека для военных. Ставка выдачи ипотеки по стране по итогам октября составляет 12,3%», — отметил начальник отдела разработки продуктов департамента ипотечного кредитования банка ВТБ 24 Михаил Сероштан.
Многие игроки в унисон с государственными конкурентами удешевляли жилищные кредиты. «Осенью состоялось понижение ставок по ипотечным кредитам в Номос-Банке, что было характерно для рынка в целом», — рассказывает начальник управления методологии, продуктов и разработки кредитной документации департамента ипотечного кредитования Номос-Банка Сергей Столбунов. Росбанк также «сбросил» доходность по ряду ипотечных продуктов и запустил кредит на покупку однокомнатных квартир со ставкой ниже стандартной.
Что новенького?
Продуктовая линейка «ипотекарей» постепенно становится все более замысловатой. В стремлении заполучить клиента банки идут на невиданные прежде уступки. Михаил Сероштан рассказывает, что в прошлом году у будущих квартировладельцев появилась возможность приобрести жилище в новостройке, даже в случае если застройщик не аккредитован в банке. Заместитель начальника управления залогового кредитования Райффайзенбанка Алексей Попович сообщил: «В прошлом году кредитная организация внедрила ипотечное кредитование в евро, программу с возможностью привлечения материнского капитала в качестве первоначального взноса и специальный продукт для «зарплатников» — займы на приобретение коттеджей».
Если же брать «технические характеристики» ипотечных ссуд, то здесь серьезных изменений не произошло, хотя кое-какие сдвиги в динамике все же имели место. Ведущий эксперт по кредитным продуктам «Банки.Ру» Дина Орлова обращает внимание, что средняя сумма ипотечного кредита в течение года росла: на 1 января 2013 года составляла около 1700 тыс. рублей, к середине года — приблизительно 1800 тыс. рублей. Наиболее популярные сроки, на которые оформляются ипотечные кредиты — 10–20 лет. При этом средний срок «жизни» каждого кредита — 5–7 лет.
Светлое будущее
Чего ожидать претендентам на ипотечное жилье в 2014 году? Несмотря на довольно взволнованную ситуацию в банковском сообществе, финансисты не ожидают бурь в ипотечном сегменте. По мнению Михаила Сероштана, в условиях роста рисков в секторе потребительского кредитования ипотечный рынок становится драйвером рынка банковской розницы: «По нашим оценкам, в 2014 году рынок продолжит развитие и покажет прирост на уровне 25%. Мы можем увидеть сохранение тренда на снижение ставки, хотя уже не столь динамичного, как во втором полугодии 2014 года».
Чуть скромнее ожидания других банкиров. Игорь Антонов из Росбанка обращает внимание на оценки экспертов, согласно которым увеличение объемов ипотечного кредитования составит около 10–15%. «Мы прогнозируем некоторое понижение уровня процентных ставок в случае реализации необходимой для этого политики со стороны регулятора», — говорит Сергей Столбунов. По мнению Алексея Поповича, драйвером роста рынка ипотеки в ближайшей перспективе будет увеличение объема продаж жилья на первичном рынке, а ежегодный прирост рынка ипотеки в трехлетней перспективе будет составлять не меньше 20%.
