Самая простая (и откровенно тупая) схема обмана банка: взять кредит и скрыться. Автор знавал человека, представлявшегося «молодым писателем с богемным отношением к жизни». Этот «герой» брал кредит, немедленно «терял» паспорт и скрывался в соседнем субъекте федерации. Поскольку брал немного — до 200 тыс. руб. — его не искали всерьез.
Но не только заемщики, но и кредиторы бывают нечисты на руку. Особенно они любят наживаться на тех, кому кредит остро необходим, но банки по какой-то причине им отказывают.
Общее правило таково: если до получения кредита требуют предоплату в любой форме — это мошенники. Вот реальная история. Кирилл: «В 2008 голу срочно нужен был кредит, но взять его в банке не представлялось возможным из-за подпорченной кредитной истории. Обратился к частным кредиторам, благо в Интернете много предложений. Ответ пришел на следующий день: „Все одобрено“. Затем я получил еще одно письмо, где говорилось, что ко мне в регион через
Когда банкиров начинают обвинять в излишне бюрократизированной процедуре выдачи кредитов, в высоких процентных ставках или в нежелании кредитовать малый бизнес—все это верно. Но потенциальным заемщикам, ругающим банки, иногда не мешает посмотреть на себя со стороны.
«Вспоминает Валерий, зампред крупного московского банка: «Был у нас один такой кадр — Сергей Николаевич Шаповал. Мы познакомились с Сергеем Шаповалом на одной из банковских конференций, представился он мне тогда профессиональным „кредитным консультантом“, у него даже на визитке была написана компания, как сейчас помню, „OPEN CONSULTING“. Он занимался этим бизнесом совместно со своей женой, Анной. Порекомендовал нам крупного заемщика, готового взять кредит в несколько миллионов долларов под залог своей доли в высокодоходном, по словам Шаповала, бизнесе. После проверки предполагаемого клиента мы, посовещавшись, приняли решение повременить с выдачей кредита. И, как оказалось, очень даже правильно сделали. Насколько я знаю, один небольшой банк польстился на гипотетическую прибыль и, тщательно не проверив заемщика, выдал ему кредит. Почти сразу от заемщика перестали приходить оговоренные платежи, взыскание было обращено на залог, однако, как быстро выяснилось, он оказался проблемным — миноритарная доля в ресторанном бизнесе. В итоге — ни денег, ни залога нормального, сами понимаете, фактически — мошенническая схема», — приводит пример газета «Аргументы недели».
«В другой раз Сергей Шаповал попросил помочь с кредитом для своего партнера по бизнесу (они вместе были совладельцами известного ресторана „Ермак“, что на Нижних Мневниках) Евгения Белогорцева, тому, вроде как, требовались оборотные средства для развития полиграфического производства в Чехове. Мы проверили документы и залоговое имущество, по банковским ковенантам оно не проходило, но, пообщавшись с Белогорцевым (интеллигентный с виду человек, телефон Vertu, Mersedes SLK и BMW X5, все, как обычно, в таких случаях), мы все же решили пойти навстречу и посодействовать в организации банковского и небанковского финансирования. Через некоторое время платежи от заемщика — ООО „ППК Полинтер“ — перестали поступать, да и Евгений на звонки не отвечал. Стали разбираться, оказалось, что имущество, которое он нам предоставил в качестве залога, к тому времени уже было перезаложено в других местах частично. Что-то он в итоге все-таки выплатил, но с огромными нервами и усилиями, короче — смело можно говорить о признаках мошенничества», — сообщает газета «Аргументы недели».
Деятельность мошенников мешает как банкирам, так и добросовестным заемщикам. Чем быстрее система кредитования в России станет цивилизованной, тем скорее упадут ставки и смягчатся условия.
