В конце марта одна из крупнейших в России страховых компаний застраховала загородный дом в поселке Юкки Всеволожского района Ленинградской области на рекордную сумму 81 млн. руб. До этого в феврале в той же Ленинградской области был заключен договор на 73 млн. руб.
Оба рекордных полиса включают в себя полный пакет рисков: пожар, затопление, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц и прочее. Цены полисов различаются ненамного — 52 и 44 тыс. руб. в год соответственно.
Конечно, это VIP-недвижимость: не дома, а дворцы. Но и владельцы «домика в деревне» на традиционных 6 сотках проявляют активность. Цифры гораздо скромнее, но разница между ценой полиса и суммой ответственности страховщика остается. Так, цена полиса на деревянный дом в дальнем Подмосковье составила всего 2 тыс. руб. Дом сгорел, а его владелец получил по страховому случаю 2 млн. руб.
Другой пример: кирпичный дом в ближнем Подмосковье был застрахован по полису ценой 5 тыс. руб. в год. Зимой в него проникли третьи лица (проще говоря, бомжи) и развели костер, чтоб согреться. Сгорели вместе с домом. А хозяин не слишком печалился: 9 млн. руб. по страховому случаю позволили снести руины и отстроиться заново.
Страховать загородную недвижимость не то чтобы выгодно — это необходимость. В зимний период она полгода стоит закрытая и практически бесхозная. Отличная приманка для воров. В Тверской области в 2010 году был случай, когда украли... сам дом. Поставил хозяин сруб, сделал временную крышу и оставил на зиму для осадки. Весной приехал, а дома нет. Подъехали ушлые люди на «КамАЗе», раскидали по бревнышку, погрузили и были таковы. Следующий сруб хозяин уже застраховал.
Кроме воровства бичом загородной недвижимости являются пожары. Причем больше страдают не деревянные, а кирпичные дома. Они плохо переносят перепад температур. Поэтому в кирпичных стенах могут возникнуть напряжения и трещины. Зная это, многие хозяева на зиму не выключают электричество или газовое отопление. Попала влага на проводку, выключили, а потом включили газ — и готов пожар. Соседи заметят и вызовут МЧС, когда покажется открытое пламя. То есть, когда дом как объект недвижимости восстановлению уже не подлежит.
Спасение только в страховании. Предложений много, и они разнообразны. Не обязательно покупать дорогой «коробочный» полис, страхующий от всего, включая землетрясение. Можно выбрать недорогой, за
Все больше россиян понимают это и страхуются. На пике кризиса, в 2009 году, доля застрахованной загородной недвижимости опустилась до 36%. Что вызвало новую волну разговоров о введении обязательного ее страхования, как в советское время. Но не ввели, и рынок восстановился сам: в 2010 году было застраховано уже 45% всей загородной недвижимости, а по итогам 2011 года — 48%.
Механизм страхования очень прост: приезжает агент, оценивает объект недвижимости, уточняет риски и заключает договор. Есть подводный камень: нужно следить, чтобы стоимость недвижимости не занизили. Страховщику это выгодно: меньше платить по полису, а владельцу недвижимости — нет. Впрочем, рынок конкурентный, и, если какой-то страховщик упорно занижает стоимость объекта, можно просто выбрать другую компанию. Нужно только, чтобы она была надежной, зарекомендовавшей себя выплатами именно в этом виде страховых услуг. И не гнаться за демпинговыми ценами. Случись что, отстраиваться придется по рыночным ценам, а стройматериалы (и загородная недвижимость) в 2011 году подорожали на
Возможно, проблема оценки загородной недвижимости вскоре решится радикально. Власти всерьез хотят ввести налог на недвижимость, но для этого ее нужно сначала оценить. Фискальная оценка позволит установить твердую стоимостную базу и перейти к обязательному страхованию недвижимости. Если оно будет введено, те, кто уже имеет полис, окажутся в выигрыше.
