Мультивалютный вклад подходит для тех, кого беспокоят постоянно повторяющиеся слухи о девальвации рубля и кто желает застраховать свои сбережения, открывая депозиты в разных валютах. Но сделать это можно и в рамках одного вклада, распределяя средства в евро, долларах и рублях по своему усмотрению. Именно эти три валюты являются наиболее распространенными у банков, но есть и более экзотические инструменты. “Сейчас размещать средства во вклады, на мой взгляд, лучше всего в евро и рублях. Для “искушенных” интересным инструментом может стать вклад в менее привычных для россиян валютах: швейцарских франках или британских фунтах стерлингов. В частности, ставки по вкладам в швейцарских франках составляют от 0,1% до 4,25% годовых, в зависимости от суммы и срока. По фунтам ставки варьируются от 0,1% до 4%”, — говорит замначальника аналитического отдела “Инвесткафе” Александра Лозовая. Открыть счета в английских фунтах, швейцарских франках и японских иенах в рамках мультивалютного вклада предлагает ЮниКредит Банк. “Мой Банк” позволяет держать депозит в китайских юанях.
Мультивалютный вклад обладает двумя существенными плюсами, говорит заместитель директора департамента депозитов и сбережений Бинбанка Дмитрий Кулешов. Во-первых, такой вклад позволяет нивелировать валютные риски, связанные с изменением курса той или иной валюты, за счет изменения ее доли во вкладе. Во-вторых, можно получить дополнительный доход от колебания курсов валют. По сути дела, держатели мультивалютных вкладов могут почувствовать себя своего рода игроками на валютном рынке, но без присущих Форексу рисков остаться без сбережений. Вкладчик рискует тем, что может переложиться не в ту валюту и потерять средства за счет курсовой разницы. С другой стороны, для грамотных вкладчиков такой депозит дает хорошую возможность заработать, учитывая постоянно возникающие слухи о девальвации рубля.
“Расходы клиента — это только расходы на конвертацию одной валюты в другую. Они неизбежны и представляют собой отклонение курса покупки/продажи валюты от официального курса, котируемого ЦБ. Правда, человек, который перекладывает сбережения из одной валюты в другую, делает это осознанно. Он зарабатывает во много раз больше, чем эти расходы, играя на повышении или понижении”, — говорит управляющий филиалом банка “Уралсиб” Денис Горбунов. Для того чтобы заработать, действительно нужно играть, поскольку процентные ставки по мультивалютным вкладам обычно ниже, чем по классическим.
Однако возможность заработать на курсовой разнице действительно есть, тем более что перекладывать средства в пределах вклада из одной валюты в другую можно неограниченное число раз. “Операцию конвертации осуществляет сотрудник банка по поручению клиента. Проведение операции конвертации денежных средств с одного счета на другой счет вклада занимает несколько минут”, — говорят в Банке Москвы. Ситуация упрощается, если вы установите у себя интернет-банкинг. В этом случае можно будет управлять счетом в режиме онлайн. Пополнять мультивалютные вклады можно без ограничений, а вот частичное изъятие средств в ряде банков запрещено. Популярность таких депозитов растет во время высокой волатильности на рыках. Мы живем в условиях финансовой нестабильности уже больше двух лет. Достаточно вспомнить кульбит евро, который за первую половину года потерял почти 20% своей стоимости по отношению к рублю. Такой выигрыш значительно перекрыл бы расходы по конвертации валюты и низкие процентные ставки. Весь вопрос в том, насколько вы являетесь хорошим валютным стратегом, особенно если речь идет об экзотических валютах. Ведь для того чтобы получать хороший доход, надо постоянно следить за состоянием мировой экономики, заявлениями ньюсмейкеров и тенденциями на валютных рынках. “Есть возможность открыть депозит в японской иене или китайском юане, но, на мой взгляд, в среднесрочной перспективе курс этих валют к рублю будет снижаться, что отрицательно скажется на реальной доходности депозитов в данных валютах”, — советует Лозовая.
“Оптимальным вариантом является диверсификация средств с перевесом в сторону рублей примерно в такой пропорции: 60—70% рубли/40—30% разные валюты. Механизм мультивалютного вклада позволяет оперативно менять эту пропорцию без необходимости закрытия вклада”, — рассуждает вице-президент ВТБ24 Юлия Деменюк. В Банке Москвы говорят, что наиболее выгодными являются вклады в рублях. “Наиболее популярными видами депозитов остаются рублевые. Объясняется это ставками, которые практически в 2 раза превышают валютные. Основные доходы, как и расходы, граждане осуществляют в рублях”, — объясняет Горбунов. Какой вклад все-таки лучше — рублевый или мультивалютный, однозначно сказать трудно. “Рублевый вклад дает большую доходность, мультивалютный — большую защищенность от валютных рисков плюс возможность заработать на колебании курсов”, — рассуждает Кулешов. В любом случае у тех, кто кладет деньги на мультивалютный вклад, есть хорошая цель, к которой нужно стремиться. Это возможность обогнать инфляцию, которая в этом году составит, по прогнозам ЦБ, около 8%. Если учесть, что даже многие рублевые ставки меньше этой величины, становится ясно, что знатокам валютного рынка есть к чему стремиться.
