Напомним, предыдущая программа помощи ипотечным заемщикам была запущена в 2015 году сроком на два года. На нее из бюджета было выделено 4,5 млрд рублей. Однако ситуацию кардинальным образом это не спасло. Россияне все глубже и глубже увязают в долгах. Причем, растут они как у валютных, так и у рублевых ипотечников. Правда, если у первых ежемесячные платежи увеличились из-за ослабления рубля, то вторых подкосили доходы, которые падают уже четвертый год подряд.
На этом фоне правительство решило возобновить поддержку квартирных заемщиков. Для этого чиновники запустят руку в Резервный фонд страны, а оператором программы выступит Агентство ипотечного жилищного кредитования.
Правда, на этот раз правила игры несколько изменились. Теперь рассчитывать на помощь государства могут лишь те заемщики, чей ежемесячный платеж по кредиту увеличился не менее, чем на 30%. Причем, стать участником программы разрешается, если с момента получения ипотеки и до даты подачи заявления на реструктуризацию прошло не меньше года.
Кроме того, у заемщика за душой не должно быть ничего кроме залогового жилья. Дело в том, что кредитные учреждения при рассмотрении заявки на реструктуризацию долга регулярно выявляют у заемщиков достаточно высокие доходы, для того чтобы ответить по своим обязательствам. У некоторых граждан даже обнаруживается иное жилье, продажа которого могла бы им помочь расплатиться по ипотеке.
Если заемщик отвечает всем названным требованиям, то он может надеяться на помощь правительства. Согласно новой программе, государство покроет 30% остатка суммы кредита - правда, не более, чем на 1,5 млн рублей. Исключение может быть только для остро нуждающихся, которых определит специальная межведомственная комиссия, подконтрольная Минстрою: им помощь от государства будет увеличена в два раза.
Необходимо отметить, такие «скидки» изначально были сделаны под валютных ипотечников. По итогам их встречи с министров финансов Антоном Силуановым в марте 2017 года система помощи ипотечникам претерпела некоторые изменения. Тогда граждане, взявшие жилищный кредит в долларах, буквально требовали, чтобы банки пересчитали их долги по курсу на момент подписания договора. Однако пойти на поводу у заемщиков кредитные учреждения отказались. Ведь для них такой подход чреват финансовыми потерями.
Однако доводы банков валютных ипотечников не устраивали, а их ситуация требовала разрешения. Причем, как отмечает финансовый омбудсмен Павел Медведев, бремя должно лечь на плечи и самого заемщика, и кредитора, и государства. «Есть три виноватые стороны, они должны разложить убыток на три части, и каждая должна свою часть покрыть. Несмотря на то, что валютных ипотечных заемщиков очень немного, тем не менее, для морального благополучия общества то, что с ними произошло, мне кажется, нехорошо», — заявил Павел Медведев.
В итоге, было принято решение, что в рамках обновленной программы банки реструктурируют проблемную валютную ипотеку по рублевой ставке для клиента не выше 11,5% годовых. Что касается рублевой ипотеки, то ее пересчитают по ставке не выше той, что действовала на дату реструктуризации кредита.
Тем временем, новый план чиновников по спасению ипотечников у независимых экспертов оптимизма не вызывает. «Это, конечно, лучше чем ничего. Но в масштабах страны сумма в 2 млрд рублей — мала. Сейчас насчитывается 3,5 млн должников, из которых только у незначительной части есть возможность отвечать по своим обязательства», — отмечает инвестиционный аналитик Global FX Сергей Костенко.
Положение дел еще ухудшается падением доходов граждан, а также ростом количества людей, которые потеряли работу из-за банкротства компаний. Кроме того, в нынешних экономических реалиях банки будут неохотно идти на реструктуризацию долгов, которая окажется для них накладной. Поэтому, как отмечают эксперты, надеяться на долгожданный рост ипотечного рынка, как того обещает министр экономического развития Максим Орешкин, все же не стоит.
