Перехватить денег у соседа или друга до получки — привычное дело для наших сограждан. Однако в последние годы сделать это все сложнее. Тем, кто когда-то охотно давал в долг, самим порой не хватает на текущие расходы. Виной тому падающие четвертый год доходы населения и регулярные задержки зарплат.
Поэтому гражданам ничего другого не остается, кроме как обращаться за помощью в микрофинансовые организации — здесь, в отличие от банков, в долг дают быстро и легко. Правда, под запредельные проценты, которые в народе уже прозвали ростовщическими. В результате, заем в десять тысяч рублей, в случае его несвоевременного погашения, может за несколько месяцев разрастись до пятисот тысяч. К примеру, одна из самых резонансных историй случилась в начале 2017 года в Кировской области: местной жительнице выдали заем, как оказалось, под 2379% годовых!
Причем, это не далеко единичный случай. Понятно, что проблема недобросовестных ростовщиков, которые буквально наживаются на безвыходном положении россиян, давно требует решения. И правительство пытается противостоять сверхвысоким процентным ставкам на протяжении последних пяти лет. Но пока его устремления не увенчались успехом. Например, с 1 января 2017 года вступил в силу закон, по которому МФО не имеют права начислять проценты по займу сроком до одного года после того, как они достигли трехкратного размера «тела» долга.
Иными словами, при займе в 5 тыс. рублей задолженность заемщика не может превышать 20 тыс. рублей. Эта сумма включает в себя основной долг в размере 5 тыс. рублей и начисленные проценты в 15 тыс. рублей. Причем ограничение не распространяется на неустойку (штрафы, пени), а также на платежи за услуги, оказываемые клиенту за отдельную плату. Однако такие ограничения не оказали должного эффекта. Россияне все глубже и глубже увязают в долгах. По итогам первого полугодия 2017 года, рынок микрофинансирования увеличился на 8% и достиг 215 млрд рублей.
Именно на этом фоне Минфин и разработал нынешний законопроект, по которому проценты по займу сроком на один год перестают «капать», когда их сумма достигнет 1,5-кратного размера первоначального долга.
Как отмечают эксперты, очередные попытки чиновников оградить граждан от ростовщических процентов, скорее всего, снова окажутся неэффективными. Минфин сейчас мыслит масштабами банков, для которых год – вполне нормальный небольшой срок кредитования. «Микрофинансовые же организации рассчитаны на предоставление денег «до зарплаты», то есть на срок от недели до месяца. Для таких малых сроков ограничение переплаты в 150% от суммы займа — это очень много, и никак не помогает обезопасить людей», — поясняет «МК» первый заместитель директора Института актуальной экономики Иван Антропов.
В частности, нынешние ставки, доходящие до 3% ежедневно, дают за месяц переплату в 90%. Так что МФО без проблем будут укладываться в новые требования Минфина, и продолжат злоупотреблять финансовой безграмотностью населения. По словам экономиста, для эффективного регулирования правительству необходимо подстраиваться под существующие реалии и работать со ставками, привычными для населения и МФО. «В первую очередь, необходимо регулировать ставку по займу в расчёте на один день. Для начала её можно ограничить на уровне 1% и далее постепенно снижать, следя за изменениями и тенденциями на рынке займов» — считает Иван Антропов.
И самое главное — чиновникам необходимо бороться необходимо не со следствием, а с причиной возникновения закредитованности граждан: с бедностью населения. Именно она толкает людей в лапы жадных до прибыли кредиторов. А если доходы населения возобновят рост, то и потребность в займах до зарплаты будет снижаться сама собой.
