Мультистабильность
Как полагает гендиректор УК PERAMO Ольга Мещерякова, частный депозит — неплохой вариант для тех инвесторов, которые намерены не столько преумножить, сколько предотвратить обесценивание своих накоплений. «Банки сейчас предлагают довольно разнообразную линейку депозитных продуктов, в том числе мультивалютные вклады, которые позволяют перекладывать деньги на счете из одной валютной корзины в другую — в зависимости от текущей ситуации с валютными курсами», — отмечает эксперт.
Механизм мультивалютного вклада довольно прост. Чаще всего банки предлагают корзину, состоящую из трех базовых валют: рубля, доллара и евро, хотя возможны более экзотические варианты, например, со швейцарским франком, фунтом стерлингов или юанем. В рамках единого депозита открывается три разных счета — для каждой валютной составляющей соответственно. По каждой же валюте вклада предусмотрена отдельная процентная ставка: для рублевой зоны она выше, для валютных — ниже. Итоговый навар заемщика складывается из суммы процентов.
Уровень ставок по отдельным валютам в случае с «мультиком» и классическим моновкладом отличается чаще всего в пользу последнего, но разница не критична. Так, к примеру, вложив те же 100 тыс. рублей в один из рублевых депозитов МДМ-банка, вы получите проценты в размере 11 395 рублей, «Уралсиба» — 11 063 рубля. Ставки составят 10,8 и 10,5% соответственно. Так что вовсе не выгодные ставки — главное преимущество «мультиков».
Интересно вот что: разместив средства на мультидепозите, вкладчик может перекладывать средства из одной валютной корзины в другую на протяжении всего срока вклада. Более того — почти все мультивклады позволяют пополнять средства на счетах. Так что если играть валютными «кучками» не на авось, а с учетом трендов на валютном рынке, то можно заработать солидный довесок к основной сумме процентов. Впрочем, вероятность проиграть тоже велика.
Специфика продукта
«При грамотном управлении мультивалютным депозитом можно получить дополнительный доход по вкладу — это его основное преимущество. Но данный тип вклада предназначен в первую очередь для лиц, которые умеют зарабатывать на колебаниях валютных курсов», — предупреждает руководитель отдела анализа банковских услуг Юлия Косецкая.
В силу специфичности продукта мультивалютный вклад не стал флагманом депозитной линейки российских банков. «Как правило, спрос на такой продукт растет в период финансовой нестабильности. Можно предположить, что интерес к мультивалютным вкладам повысится в свете непростой экономической ситуации, но значительного прироста не будет. Такие вклады рассчитаны на определенную категорию граждан и не являются массовым продуктом», — резюмирует Косецкая.
Советы мультивкладчику
При небольших изменениях курса конвертировать средства не стоит. Частые конвертации по вкладу снижают его доходность. За весь срок действия депозита достаточно несколько раз переложить средства в случае значительных колебаний валютных котировок.
Покупать валюту следует на первом этапе ее роста, а продавать на максимуме значения, перед падением. Эти моменты нужно уловить, предугадать или просчитать — здесь все зависит от глубины знаний вкладчика о финансовом рынке.
Необходимо уточнить наличие комиссии и ограничений по операциям конвертации. Их присутствие может нивелировать саму идею мультивалютного вклада.
