Официальных предложений правительства об оказании помощи заемщикам валютной ипотеки до сих пор нет. В отличие, кстати, от 2009 года, когда государство в рамках реализации программы государственной поддержки заемщиков создало Агентство по реструктуризации ипотечного жилищного кредитования (АРИЖК). Деньги этой организации, в первую очередь, на компенсацию банковских потерь при реструктуризации валютных ссуд, выделил Минфин.
Финансовый омбудсмен Павел Медведев полагает, что подобное необходимо сделать прямо сейчас. Причем, к заемщикам подойти дифференцированно. «Расскажу вам об одном беспрецедентном случае. - продолжил Медведев. - Человек взял 41 кредит, в том числе в валюте, в 26 кредитных организациях. Мне, кажется, таким помогать не стоит. А вот женщину, мать пятерых детей, живущею в скромной квартире, которая куплена на заемные средства, государство обязано поддержать. Однако я не Минфин и не могу сказать, на каких условиях это должно быть сделано».
Вообще, займы в иностранной валюте пользовались популярностью до кризиса 2008—2009 годов, поскольку при курсе в 23–24 рубля за доллар и ставках 9-11% считались более выгодными, чем рублевые. Однако после падения «деревянного» большинство людей рефинансировали свои займы. Тогда все прошло довольно безболезненно.
Ныне ситуация отличается от той, что была пять лет назад - заемщикам куда сложнее. Дело в том, что ЦБ в декабре 2014 года повысил ключевую ставку до 17% и людям стало невыгодно рефинансировать свои валютные кредиты в рублевые, так как банковские ставки по ипотеке теперь в любом случае превышают 20%.
По данным Павла Медведева, всего непогашенные ипотечные кредиты в иностранной валюте имеют около 25 тыс. заемщиков, из них около 4,6 тыс. просрочили платежи по кредитам на срок 90 дней и более.
С одной стороны, это капля в море - менее 0,1% от общего числа выданных кредитов, но с другой, за каждым из них стоит маленькая трагедия — из-за постоянного роста ежемесячных платежей на горизонте маячит вполне реальное банкротство физического лица и возможный отъем банком квартиры, которая находится в залоге.
Недавно ЦБ порекомендовал банкам конвертировать ипотечные валютные кредиты в рублевые по официальному курсу на 1 октября 2014 года. Однако Медведев считает такие предложения нежизнеспособными, поскольку ни один банк добровольно не будет работать в ущерб себе. Что, впрочем, подтвердили многие финансовые организации, публично отказавшись от предложенной ЦБ схемы.
Госдума выступила с куда более радикальным, но тоже не реализуемым законопроектом. Он предусматривает проведение конвертации валютного ипотечного кредита в рублевый по курсу на дату его выдачи по ставке в 12,2% годовых. Однако думский Комитет по финансовому рынку завернул документ и вернул его авторам, указав, что по регламенту на него нужно получить заключение правительства.
